Das japanische Wort „Kakeibo“ heißt so viel wie „Haushaltsbuchkonto“. Die Technik selbst wurde schon 1904 von Hani Motoko, der ersten japanischen Journalistin, erfunden. Sie konzipierte dieses Budgetierungssystem damals für Hausfrauen und vielbeschäftigte Frauen. In Japan ist diese Technik bereits seit Jahrzehnten eine beliebte Sparmethode. Mit dem Trend zum Minimalismus und Mari Kondo ist Kakeibo nun auch in der westlichen Welt bekannt und beliebt geworden.

Wie funktioniert Kakeibo?

Die Idee hinter der Kakeibo-Methode ist einfach. Deine Finanzen werden wie in einem Tagebuch detailliert aufgeführt. Alle Einkommens- und Ausgabengewohnheiten werden als tägliche Routine mit Stift und Papier dokumentiert. Bargeld wird gegenüber modernen Zahlungsmethoden wie Paypal oder Apple Pay bevorzugt. 

Du fragst dich jetzt vielleicht – wieso so umständlich, wenn es doch Software gibt, mit denen man alles automatisieren kann? Denn natürlich ist es einfacher, die eigenen Finanzen z.B. mit einer Haushaltsbuch App zu tracken. 

Sich alles handschriftlich zu notieren hat aber einen entscheidenden Vorteil. Gemäß Kakeibo gehst du so nämlich bewusster mit deinen Sparzielen und deinem Geld um. Achtsamkeit steht im Mittelpunkt dieser Methode. So steigt die Wahrscheinlichkeit, dass du deine Ziele erreichst. Wenn du monatlich ein paar Minuten Zeit damit verbringst, diese mit Stift auf Papier zu schreiben, dann wird dir dieses Ziel viel bewusster. Mithilfe der folgenden vier Fragen prüfst du deine finanziellen Entscheidungen.  

Dazu stellst du dir immer wieder die folgenden Fragen:

• Wie viel Geld habe ich zur Verfügung?
• Wie viel Geld will ich sparen?
• Wie viel Geld gebe ich aus?
• Wie kann ich mich verbessern?

Anleitung zum Führen eines Haushaltsbuchs nach dem Kakeibo-System

Du hast ein Kakeibo Buch gekauft oder dir eine Vorlage dafür heruntergeladen? Nun geht es darum, das Konzept Schritt für Schritt umzusetzen. Dabei beantwortest du immer zu Beginn eines neuen Monats die obigen Fragen.

1. Wie viel Geld habe ich zur Verfügung?

Im ersten Schritt schreibst du dein Einkommen und deine Fixkosten auf. Das Vorgehen ist folgendermaßen:

• Einnahmen: Schreibe zuerst auf, wieviel Einkommen du im Laufe des Monats erzielen wirst. Dazu gehören sowohl dein Gehalt als auch andere Einkünfte wie z.B. Dividenden
• Fixkosten/Feste Ausgaben: Dazu gehören u.a.: Miete, Strom, Gas, Internet, Versicherungen oder Kredite, die du noch abbezahlen musst

Subtrahiere von der Summe deiner Einnahmen sämtliche fixe Ausgaben. Damit beantwortest du die erste Frage – wie viel Geld du überhaupt zur Verfügung hast.

2. Wie viel Geld will ich sparen?

Sparziele sind ein elementarer Bestandteil von Kakeibo. Geld sparen wird priorisiert. Damit soll schneller und unüberlegter Konsum verhindert werden. Du gibst vor, wie viel du jeden Monat sparen möchtest. Sei dabei realistisch. Beachte, wie viel Geld dir überhaupt noch nach Schritt 1 zur Verfügung steht.  Schreibe dir mind. ein Ziel auf, wofür du das Geld beiseitelegen willst. Dieses könnte folgendermaßen lauten:

• Ich möchte 100€ pro Monat als Notgroschen zurücklegen
• Ich möchte dieses Jahr 1500€ für einen Urlaub sparen

Bevor der nächste Schritt beginnt, ziehst du deine definierte Sparsumme von deinem Ergebnis in Schritt 1 ab. So weißt du, wie viel Geld du in diesem Monat noch ausgeben kannst. Das ist dein Budget.

3. Wie viel Geld gebe ich aus?

Dein zur Verfügung stehendes Budget hast du im vorherigen Abschnitt berechnet. Dieses unterteilst du in die folgenden vier Kategorien. Diese sind für deine flexiblen Ausgaben gedacht sind:

1. Notwendiges: Alle Ausgaben, ohne die du nicht wirklich leben könntest. Dazu gehören Lebensmittel, Kleidung und Medizin
2. Wünsche: Dies sind Dinge, ohne die du leben kannst. Ausgaben wie z.B. auswärts essen oder ein Besuch im Schwimmbad
3. Kultur: Hierzu gehören Dinge wie Bücher, Museums- oder Konzertbesuche. Theoretisch könnte man diese Ausgaben ebenfalls unter Wünsche schreiben
4. Extras: Hier hinein fallen alle unerwarteten Ausgaben wie etwa eine Autoreparatur oder ein Arztbesuch

Nun notierst du alle deine laufenden Ausgaben des Monats. Damit stellst du fest, wie viel du monatlich ausgibst. Diese Ausgaben dürfen dein jeweiliges Monatsbudget nicht überschreiten.

Schreibe täglich jede einzelne Ausgabe sorgfältig auf, sobald sie anfällt. Wichtig ist, dass du wirklich alles vermerkst. Mach dir Gedanken darüber, wie du dich beim Geld ausgeben gefühlt hast. War es eine nötige Ausgabe oder eher ein Impuls, um deine Laune zu verbessern? 

4. Berechne deine Ausgabenbeträge für jede Kategorie

Am Ende des Monats summierst du alle Ausgaben der vier Ausgabekategorien auf. Noch besser ist es, pro Woche zu überprüfen, wo du mit deinem Budget gerade liegst.  

5. Berechne, wie viel du insgesamt ausgegeben und gespart hast

Summiere alle deine Ausgaben auf und zieh sie vom Betrag in Schritt 1 ab. Das ist der Betrag, den du gespart hast. Vergleiche ihn mit deinem Sparziel.

6. Reflektion – Führe monatliche Reviews durch

Frag dich: Passt dein Ausgabeverhalten zu deinen finanziellen Zielen? Wo kannst du dich im nächsten Monat noch verbessern? Habe ich meine Ziele erreicht? Wenn ja, wie kann ich das weiterhin bewerkstelligen. Wenn nicht, wie kann ich mich in Zukunft verbessern?

Es ist wichtig, dass du am Ende jedes Monats ein paar Minuten Zeit nimmst und dein Einkommen und deine Ausgaben überprüfst. Verwende diese Zeit, um deine Schätzungen mit deinem eigentlichen Ausgabeverhalten zu vergleichen.  Noch besser ist es, während des Monats immer wieder deine Ausgaben genauer zu durchleuchten. Z.B. am Ende jeder Woche. So kannst du schon viel früher eingreifen, wenn dein Ausgabeverhalten nicht mit deinen Zielen übereinstimmt. Stelle dir während der Überprüfung die vier zentralen Fragen.

Kakeibo Buch

Vorteile und Nachteile

Vorteile

• Eine vereinfachte Übersicht aller Ausgaben, da diese in vier Kategorien unterteilt werden. Das macht den Alltag weniger kompliziert
• Im Gegensatz zu anderen Budgetierungsmethoden wie z.B. der 50/30/20 Regel oder der Umschlagmethode musst du hier keine fest definierten Budgetprozentsätze und -kategorien einhalten
• Realistische Sparziele werden gefördert 

Nachteile

• Ein manuelles Aufschreiben aller Ausgaben ist zeitaufwändig. Hier bietet sich an, nach einiger Zeit auf eine App oder ein Kakeibo Excel umzusteigen, was vieles erleichtert

Fazit

Budgetierungsmethoden gibt es viele verschiedene. Kakeibo ist nur eine Variante davon. Alle Varianten haben ähnliche Herangehensweisen und Grundkonzepte. Stress dich daher nicht, die perfekte Methode für dich zu finden. Probiere einfach aus, was für dich und deine Lebenssituation am besten funktioniert.

Schlussendlich ist immer das Ziel, dass du dich mit deinen Finanzen beschäftigst und dir klar wirst, wo du dein Geld ausgibst und wie du dein Budget einhalten kannst.

Wie funktioniert Timeless Investments?

Kurz zusammengefasst kauft Timeless Sammlerstücke, die sehr viel wert sind und zukünftig an Marktwert gewinnen sollen. Dazu gehören u.a. Uhren, alte Autos, Kunst (Gemälde, NFTs, …), Sneaker, Sammlerkarten und Raritäten wie Wein. Du kannst Anteile davon erwerben. Sobald das Objekt gewinnbringend verkauft wird, wird dieser Ertrag an dich ausgeschüttet.

Sachwerte sind ein von Geldwertschwankungen unabhängiges (die Inflation im Wert kompensierendes) Gut.

Quelle: Gabler Wirtschaftslexikon

Im Folgenden erkläre ich dir im Detail, wie dies abläuft. Um es verständlicher zu machen, nehme ich als Beispiel eine wertvolle Uhr:

1. Kauf des Wertobjekts: Experten bei Timeless kaufen ein Asset ein. Dies kann z.B. eine Rolex für 50.000€ sein. Sie wird sorgfältig geprüft und beurteilt. Passt sie zu den strikten Kriterien des Unternehmens, dann wird die Uhr von Timeless erworben
2. Stückelung in Anteile: Alle gekauften Wertobjekte werden anschließend in „virtuelle Anteile“ geteilt, den sog. Token. Diese Tokens werden auf einer Blockchain gespeichert. Nehmen wir, die Rolex wird in 1000 Anteile geteilt. In diesem Fall ist jeder Anteil dann zu Beginn 50€ wert.
3. Veröffentlichung des gekauften Wertobjektes: Jedes Asset wird in der App und auf der Website veröffentlicht. So kannst du dir die jeweiligen Details wie Bewertung, bisherige Wertentwicklung und Beschreibung des Wertobjektes anschauen. Dann kannst du Anteile an dieser Uhr als Investment kaufen
4. Erwerb von Anteilen: Du kannst nun Anteile des entsprechenden Wertobjektes kaufen. Sagen wir, du kaufst 2 Stück, dann zahlst du 100€. Davon werden noch die Gebühren abgezogen.
5. Verkauf des Objektes und Gewinnausschüttung: Nach einiger Zeit wird das Asset von Timeless Investments wieder mit Gewinn (im Optimalfall) verkauft. Details dazu findest du unter Verkauf und Auszahlung.
   Wird die Uhr z.B. nach 2 Jahren für 60.000€ wieder verkauft, dann entspricht das einem Gewinn von 10.000€ und somit einer Rendite von 20%. Da du zwei Anteile an der Rolex besessen hast, werden dir somit 120€ (100€ Anteile + 20€ Gewinn) ausgeschüttet.

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Wie hoch ist die Rendite?

Es ist schwierig, von vornherein eine Rendite vorherzusagen. In der App wird dir die Wertentwicklung der Vergangenheit und aktuelle Performance angezeigt. Aber natürlich kannst du basierend darauf nicht die zukünftige Rendite ermitteln. Es ist nur eine mögliche Schätzung.

Welche Gebühren fallen an?

Beim Kauf von Asset-Anteilen werden dir Gebühren berechnet. Diese beinhalten alle Kosten, welche für ein bestimmtes Wertobjekt anfallen. Dazu gehört alles von Versicherung bis hin zur Lagerung. Nachdem du das Asset gekauft hast, fallen für dich keine zusätzlichen Kosten mehr an. Auch nicht beim Verkauf.
Im Detail sieht dies so aus:

• 2% Service Pauschale: Dahinter verstecken sich die Kosten für die Aufteilung in Anteile, Verträge usw.
• 1-6% Management Gebühr: Diese beinhaltet die Verwaltungskosten des jeweiligen Sammlerstücks. Sprich Ein-und Auslagerung, Transport usw. Dieser Betrag ist stark abhängig vom Asset und wird dir beim Kauf in der App angezeigt. Du kannst dir vorstellen, dass die laufenden Kosten eines Oldtimers höher ausfallen als die Lagerung von ein paar Schuhen.

Verkauf & Auszahlung

Alle Sammlerstücke werden von Timeless bis zu 36 Monate gehalten. Die Experten ermitteln den optimalen Verkaufszeitpunkt. Ziel ist es, einen Gewinn zu erwirtschaften. Im Ausnahmefall kann der Verkauf auch ein wenig länger dauern. Denn für viele Raritäten muss erstmal der richtige Käufer gefunden werden – dies braucht Zeit. Willst du nicht warten, sondern deine Anteile früher loswerden, so kannst du sie über die Trading-Funktion von Timeless anbieten.

Trading – Kauf und Verkauf auf dem Sekundärmarkt

Seit einiger Zeit bietet Timeless Investments die Möglichkeit, Anteile auf dem Sekundärmarkt zu traden. Du kannst also deine Beteiligungen an andere Nutzer zum Kauf anbieten oder Asset-Anteile von anderen erwerben. Trading ist auf ein Zeitfenster (alle zwei Wochen dienstags) begrenzt. Um dich daran zu beteiligen, musst du dich vorher über ein Web-Ident verifizieren.

Ich selbst habe den Sekundärmarkt noch nicht getestet. Im Internet liest man von anderen Nutzern, dass der Markt wohl recht illiquide ist und du deine Anteile im schlimmsten Fall nur mit sehr viel Abschlag wieder verkaufen kannst.

Die Timeless Investments App

Um Assets kaufen und verkaufen zu können, musst du dir die App herunterladen. Auf der Website des Startups kannst du dir zwar die Sammlerstücke anschauen, aber mehr geht nicht.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

In der App hast du ein Hauptmenü, welches dir die verschiedenen Möglichkeiten zeigt.

• Wallet: In der Wallet sind du alle deine erworbenen Assets inkl. Beschreibung zu finden
• Drops: Hier sind alle Assets gelistet, deren Anteile du aktuell oder in näherer Zukunft kaufen kannst
• Trading: Der Sekundärmarkt zum Traden
• Settings: Einstellungen zu deinem Account, Favoriten usw.

Insgesamt finde ich, die App hat ein schönes, schlichtes Design und ist übersichtlich gestaltet. Ich habe die Android-Version getestet. Sie zeigt die wichtigsten Funktionen und Informationen an, ist aber nicht überladen. Daumen hoch!

Mein Timeless Investments Test – Ich kaufe meinen ersten Anteil an einer Rolex

Die Anmeldung

Die Anmeldung gelingt ganz einfach. Emailadresse und Passwort festlegen, auf den anmelden Button klicken und schon bist du dabei. Mehr persönliche Daten musst du erst angeben, wenn du ein Asset kaufst.

Mein erster Kauf

Nach der Anmeldung wurden mir gleich verschiedene Sammlerstücke in der App gezeigt. Uhren, Weine, Schuhe usw. Du kannst dir die Objekte im Detail anschauen. Es gibt Fotos und viele Infos dazu, vom Zustand des Objektes bis hin zu Kennzahlen wie Markpreis, Performance usw.

In dem sog. „Drop Report“ findest du eine Aufstellung der bisherigen Preisentwicklung des Objektes. Zudem die Berechnung von Timeless, wie sich der aktuelle Preis zusammenstellt. Dieser beinhaltet den Einkaufspreis, Kosten fürs Sourcing und Content-Produktion sowie dem administrativen Aufwand.

Schritt 1: Asset aussuchen

Ich muss zugeben, ich habe mich bis jetzt kaum mit dem Thema Sachwerte beschäftigt. Daher habe ich mich bei meinem ersten Kauf für eine „Rolex Daytona 6265“ entschieden. Denn hier lese ich online immer wieder, dass die Uhren beliebt und sehr schwer zu kaufen sind.

Nun geht’s los, ich kaufe einen Anteil der Rolex. Mir wird angezeigt, wie hoch die Gebühren für diesen Anteil sind. Ich bestätige.

Schritt 2: Persönliche Daten angeben

Im nächsten Schritt muss ich meine persönlichen Daten wie Name und Adresse angeben, damit die Anteile auf mich übertragen werden können. Sie werden für den Kaufvertrag benötigt, den Timeless Investments für mich erstellt.

Schritt 3: Bezahlung

Nun fehlt nur noch die Bezahlung. Hier kannst du aktuell zwischen Google- oder Apple Pay, Kreditkarte, Sofortüberweisung oder Giropay entscheiden. Nach der Angabe der Zahlung bestätige ich nochmal und schon gehört der erste Anteil der Rolex mir. Per E-Mail bekomme ich zudem die Vertragsdokumente zugeschickt, die mir meinen Anteil nochmal rechtlich bestätigen. Nun sehe ich meine erworbenen Anteile in der App in meiner Wallet und kann den Wertverlauf weiterverfolgen.

Insgesamt hat der gesamte Kaufprozess nicht mal fünf Minuten gedauert. Es war m.M. nach alles verständlich, übersichtlich und gut erklärt.

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Update nach 2 Jahren Timeless Investments

Wie oben bereichtet, hatte ich 2022 einen Anteil einer Rolex gekauft. Zusätzlich habe ich in dem Jahr noch zwei Anteile eines Karuizawa Wiskeys gekauft. Nach ungefähr zwei Jahren zeigen die folgenden Screenshots den aktuellen Stand meiner Investments.

Wenn man die Bilder sieht, dann denkt man erstmal, das sei eine top Performance. Man muss aber bedenken, dass ich beide Assets mit dem Startbonus gekauft habe. Der wurde hier in der Performance nicht rausgerechnet. In der Transaktionshistorie ist der echte Einkaufspreis ersichtlich.
Für die Rolex habe ich z.B. 40€ anstatt 50€ gezahlt. Somit hat diese aktuell eine Wertsteigerung von 6,38€. Der Marktwert des Wiskey ist aktuell um 1,21€ pro Anteil gestiegen.

Insgesamt ist die Performance somit m.M. mittelmäßig. Ich werde meine Assets jedoch erstmal behalten und ggf. ein wenig dazukaufen. Denn diese Sachwerte bilden ein gute Alternative zu meinen Aktieninvestments und verhalten sich i.d.R. in Finanzkrisen stabiler. Außerdem macht es einfach Spaß zu sehen, wie sich der Wert verändert.

Update nach 3 Jahren Timeless Investments

Neulich habe ich mich mal wieder in der App eingelogged. Leider hat sich nachwievor nicht viel verändert, der Wert ist immer noch derselbe wie vorher. Meine Rendite ist tendenziell etwas schlechter geworden. Entweder ich habe die falschen Assets gekauft oder die Investitionen sind grundsätzlich eher schwierig.

Vor- und Nachteile von Timeless Investments

Formell klingt das erstmal sehr gut und macht Sinn. Jedoch ist das Ganze mit einigen Vor-und Nachteilen bzw. Risiken verbunden.

Vorteile

• Einfache Art, diversifiziert in Sachwerte zu investieren: Ich muss mich nicht tief in das Thema Sachwerte einlesen. Die Daten der einzelnen Wertobjekte sind bereits gut aufbereitet und helfen mir bei meiner Entscheidungsgrundlage. Zudem kann ich mit recht kleinen Summen einsteigen, sodass kein Klumpenrisiko entsteht. Ich kann meine Investments über verschiedene Raritäten wie Autos, Uhren und Kunst diversifizieren
• Sachwerte korrelieren nicht mit dem Aktienmarkt: Wissenschaftliche Studien haben gezeigt, dass der Markt für Sachwerte sich anders verhält als der Aktienmarkt. D.h. in Bärenmärkten habe ich so ggf. nicht überall Verluste einzubüßen
• Coole Sammlerobjekte: Es ist eine einzigartige Möglichkeit, an Wertobjekten teilzuhaben, die du im realen Leben wohl nie selbst besitzen könntest. Normalerweise haben diese Sachwerte eine hohe Einstiegsbarriere. Und selbst wenn ich so ein Objekt besitzen würde, dann hätte ich viel Arbeit damit. Vom Kauf bis hin zur Lagerung und Verkauf müsste ich alles selbst organisieren. Die Arbeit wird mir bei Timeless abgenommen.

Nachteile

• Das Risiko, dass du von der Plattform abhängig bist: Timeless ist auch nur ein normales Unternehmen. Es kann finanzielle Schwierigkeiten bekommen und bspw.  in die Insolvenz gehen.
• Mangelware an Sachwerten & Skalierung: Laut Internet-Usern sind beliebtere Assets sind nach dem Drop innerhalb weniger Minuten vergriffen. Auch von Serverüberlastungen ist hier die Rede. Ich persönlich habe dies jedoch noch nicht erlebt
• Früher Verkauf nur mit Abschlag: Es gibt zwar den Sekundärmarkt, aber dort verkaufen sich die Anteile nur mit großem Abschlag. Du solltest somit kein Problem damit haben, auf dein investiertes Geld 1-3 Jahre zu verzichten, bis das Wertobjekt von Timeless wieder verkauft wurde
• Recht hohe Gebühren: Dass hohe Gebühren beim Kauf anfallen liegt daran, dass es reale Objekte sind und somit mehr Kosten anfallen. Würdest du z.B. selbst einen Porsche lagern, dann müsstest du auch Versicherung und Garage usw. selbst zahlen

Ist Timeless Investments seriös?

Ja, ist es. Das Unternehmen New Horizon Gmbh, das dahinter steckt, unterliegt strengen Auflagen und wird regelmäßig von unabhängigen Wirtschaftsprüfern kontrolliert.

Fazit und Disclaimer

Du hast dich immer schon für Sachwerte-Investitionen interessiert? Dann ist Timeless Investments sicher eine gute Möglichkeit, erste Erfahrungen damit zu sammeln. Alles in allem finde ich, dass die Plattform einen seriösen und professionellen Eindruck macht. Es ist bestimmt keine Option, um schnell Geld zu verdienen. Aber eine gute Diversifikationsmöglichkeit.

Wenn du mehr über den Gründer und die Unternehmensgeschichte erfahren willst, dann kann ich dir die OMR Podcast Folge ans Herz legen. Hier erzählt der Gründer Jan Karnath von sich, seinem Startup und erklärt viele Hintergründe.

Nichtsdestotrotz ist mein Erfahrungsbericht von Timeless Investments nur mein subjektiver, persönlicher Eindruck. Es handelt sich hierbei um eine riskante Kapitalanlage. Ich sehe meine Investitionen in die Assets als Spielerei. Daher investiere ich nur das Geld, welches ich auch bereit wäre zu verlieren. Dies ist auch keine Anlageberatung oder Empfehlung. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr.

Häufig gestellte Fragen rund um Timeless Investments

Was ist die Umschlagmethode nach Dave Ramsey?

Diese Umschlagemethode gibt es schon eine Weile, sie wurde aber durch Dave Ramsey nochmal um einiges bekannter. Sie ist neben der 50/30/20 Regel, der 52 Wochen Sparmethode und Kakeibo eine der bekannten Spar- und Budgetierungsverfahren.

Sie ist genau das, wonach es sich anhört. Du verteilst dein monatlich verfügbares Geld in verschiedenen Briefumschlägen ( sog. „Cash Stuffing“). Jeder Umschlag entspricht einer gewissen Kategorie von flexiblen Ausgaben, die du hast. Es gibt keine strikten Vorgaben, für welche Kategorien wieviel Geld ausgeben darfst. Hier kannst du frei wählen. Z.B. legst du ins Kuvert für Lebensmittel 250€, in das für Hobbies aber nur 80€.

Nun darfst du monatlich nur diesen Geldbetrag für die entsprechende Kategorie ausgeben. Ist der Briefumschlag leer, dann darfst du dafür auch kein Geld mehr ausgeben. Die Verwendung von Kreditkarten oder Online-Zahlungen ist verboten. Damit bist du automatisch gezwungen, dein Budget einzuhalten. Du musst vorausplanen und mit deinem Geld haushalten. So kannst du deine eigenen Finanzen im Blick behalten.

Eine amerikanische Studie hat zudem gezeigt, dass wir weniger Geld ausgeben, wenn wir mit Bargeld anstatt Kreditkarte zahlen. Dadurch gibst du dein Erspartes bewusster aus.

Du fragst dich jetzt, wie du die Sparmethode nun genau umsetzen sollst? Das erfährst du im nächsten Abschnitt.

Wie funktioniert die Umschlagmethode?

Im Folgenden zeige ich dir, wie du die Umschlagmethode Schritt-für-Schritt für dich anwendest.

1. Lege die richtigen Kategorien für dich fest

Die Methode gibt keine festen Vorgaben vor, wie du dein Geld einteilen sollst. Wichtig ist, dass du dies nach deinen Bedürfnissen und deiner finanziellen Situation gestaltest.

Du musst nicht gleich die perfekte Lösung finden. Starte mit ein paar Budgetklassen und passe diese im Laufe der Zeit an.

Beispiele für Kategorien

Grundsätzlich sind dies flexible Ausgaben. D.h. Ausgaben, die sich im Laufe der Zeit ändern. Es macht keinen Sinn, Geld für Fixkosten wie etwa die monatliche Miete oder Versicherungen als Bargeld in der Tasche zu tragen. Diese Kostenstelle sollte auch in Zukunft direkt von deinem Bankkonto abgebucht werden.

Hingegen eignen sich Ausgaben sehr gute für die Umschlagmethode, welche du normalerweise bar bezahlst. Ein praktischer Ansatz ist, dass du dir erstmal eine Handvoll Kategorien aussuchst, bei denen du grundsätzlich Probleme hast, dein Monatsbudget einzuhalten. Gehst du z.B. sehr gerne Kleidung shoppen und gibst dort immer mehr aus als geplant? Dann kannst du dafür einen eigenen Briefumschlag mit Geld erstellen.

Ein paar Beispiele für übliche Kategorien sind:

• Benzingeld
• Essen: Lebensmittel
• Essen: Restaurants
• Hobbies
• Kleidung
• Schönheitsprodukte
• Urlaub
• Shopping

2. Bestimme den Betrag pro Briefumschlag

Zuallererst musst du dir im Klaren sein, wie viel Geld dir monatlich zur Verfügung steht. Dies berechnet sich, indem du deine fixen Ausgaben von deinem Einkommen abziehst. Wie du dann dein verfügbares Bargeld auf die verschiedenen Briefumschläge verteilst, kommt sehr auf deine Prioritäten und Erfahrung an.

Du kannst im Voraus in einer Haushaltsbuch App festhalten, wie deine Ausgaben normalerweise verteilt sind. Am besten notierst du dir diese Informationen für mind. ein Monat. Um ein besseres Bild über deine variablen Kosten zu erhalten, empfehle ich dir mind. drei Monate.

3. Richte deine Briefumschläge ein

Hast du erstmal Kategorien und Geldsummen festgelegt, dann geht es jetzt in die praktische Umsetzung der Umschlagmethode. Alles was du dafür brauchst sind mehrere Umschläge und einen Stift für die Beschriftung.

Umschläge kannst du entweder im Set kaufen. Oder mit ein bisschen Mühe selbst basteln. Ggf. hast du noch Glückwunschkarten zuhause rumliegen, dann kannst du die Umschläge von dort verwenden.

Mit dem Stift schreibst du auf jeden Umschlag eine Kategorie drauf. Dann legst du in jeden Umschlag die entsprechenden Geldscheine hinein. An Geldautomaten kannst du dir die passende Menge an benötigten Scheinen auszahlen lassen. Die Umschläge lagerst du dann irgendwo, wo sie sichtbar sind. Z.B. neben deiner Tasche oder dem Wohnungsschlüssel. So erinnerst du dich immer daran, dein Bargeld mitzunehmen, wenn du das Haus verlässt.

Umschlagmethode Binder

Alternativ kannst du hübsche A6 Binder mit vorgefertigten Taschen online kaufen. Zwei Beispiele dazu findest du hier:

• TANGBOHU A6 Binder Budget Notizbuch
• Binder – Haushaltsbuch A6

4. Gib das Geld aus

Hier beginnt der schwierigste Part. Denn du darfst nun nur noch das Geld aus dem jeweiligen Umschlag verwenden. Dafür ist viel Planung nötig, denn ein Monat kann sehr lange sein. Es wird ein wenig Übung erfordern. Aber nach einer Weile wird du dich daran gewöhnen und es wird zur Normalität. 

5. Passe Beträge und Kategorien an

Im Laufe der Zeit wirst du feststellen, dass du dein System anpassen musst. Das ist normal und sogar gewollt. Denn dein Budget soll sich deiner aktuellen Lebenssituation angleichen und nicht umgekehrt. Bei manchen Kategorien geht dir ggf. das Geld schon nach der Hälfte der Zeit aus, bei manch anderen bleibt etwas übrig. Gut möglich, dass du ein paar Kategorien ganz vergessen hast und dafür neue Briefumschläge erstellen musst.

Nichtsdestotrotz kannst du davon ausgehen, dass du von Monat zu Monat besser wirst. Allmählich lernst du, wie viel Geld zu ausgibst und wie du zurechtkommst, wenn dir das Geld schon vorher ausgeht.

Kostenlose Excel Vorlage zum Download

Nachdem ich im Internet keine vernünftige Excel Vorlage gefunden habe, habe ich kurzerhand selbst eine erstellt. Im folgenden Bild siehst du an einem Beispiel, wie die ausgefüllte Vorlage aussieht.

Im ersten Schritt legst du bis zu 12 verschiedene Kategorien und die entsprechenden Budgets fest. Dann kannst du alle deine Ausgaben in der unteren Tabelle auflisten. Diese werden in der entsprechenden Reihe aufsummiert. So siehst du jederzeit, wie viel Geld du noch übrig hast.

Umschlagmethode Excel kostenlos herunterladen

Mobile Apps – Digital dein Budget verwalten

Du möchtest nicht mit vielen Kuverts durch die Gegend laufen? Dann ist eine Budgetierungs-App genau das richtige für dich. Damit kannst du die Prinzipien der Umschlagmethode umsetzen, ohne Bargeld mit dir herumtragen zu müssen. Im Folgenden stelle ich dir drei Apps vor, die sich für die Sparmethode sehr gut eignen.

1. Mein Budget – Ausgaben im Griff

Mit dieser kostenlosen App kannst du deine Einnahmen und Ausgaben tracken. Zudem kannst du individuelle Budget-Limits und Sparziele festlegen.

Hast du Ausgaben, dann trägst du diese in der jeweiligen Kategorie ein. Die Software zeigt dir jederzeit an, wie viel Geld dir jeweils noch zur Verfügung steht. Du brauchst dafür keine komplizierte Kontoanbindung, sondern kannst nach dem Download direkt losstarten.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

2. Goodbugdet

Eine der am meisten heruntergeladenen Apps für die Budget-Verwaltung. Auch hierbei gibst du dein Einkommen an, richtest dir verschieden Kategorien ein und kannst deine Ausgaben entsprechend zuweisen.

Zudem besitzt die App eine Reihe von Features fürs Geld sparen und verwalten. Du kannst die Daten auf verschiedenen Geräten synchronisieren. Damit können z.B. dein Partner und du die Umschlagmethode gemeinsam anwenden.

Der Nachteil dieser Software ist, dass sie nur in englischer Sprache verfügbar ist. Zudem kannst du in der kostenlosen Version nur bis zu 20 Umschläge einrichten. Diese Anzahl ist aber für den Alltag vollkommen ausreichend.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

3. 1Money

Meiner Meinung die am schönsten gestaltete App von allen dreien. Leider gibt es sie nur für Android. Auch hier kannst du deine Kategorien und festgelegte Budgets einrichten, Einnahmen und Ausgaben hinzufügen und dir eine schnelle Übersicht über deine aktuelle Finanzsituation anzeigen lassen.

In der Premiumversion kannst du deine Daten zusätzlich sichern und synchronisieren.

Hier gehts zum Download: Android

Vorteile und Nachteile

So wie jede Budgetierungsmethode hat auch diese ihre Vor-und Nachteile.

Was passiert, wenn ich mein Geld vor Monatsende ausgegeben habe?

Wenn das Geld erstmal weg ist, dann ist es weg.

Als einfachste Lösung könntest du Beträge zwischen den einzelnen Briefumschlägen hin-und herschieben. Aber das ist bei der Umschlagmethode eigentlich nicht vorgesehen und das wäre schummeln. Daher gibt es nur eine Lösung, wenn der Monat noch nicht um ist, aber deine Briefumschläge leer. Du musst dich einschränken und daraus lernen.  

Du hast kein Benzingeld mehr übrig? Dann steig auf das Fahrrad um oder frag Arbeitskollegen, ob sie dich mit in die Arbeit nehmen können. Es gibt viele kreative Ideen, wie du mit dem Problem umgehen kannst.

Am Ende des Monats ist noch Geld übrig?

Gratuliere! In diesem Fall hast du erstmal alles richtig gemacht. Es zeigt, dass du dein Budget im Griff und somit deine Ausgaben im Blick hast. Du kannst die übrig gebliebenen Banknoten entweder im Briefumschlag für das nächste Monat belassen. Oder es für irgendwas als Belohnung ausgeben und deinen Erfolg damit feiern. Manchmal ist das auch nötig, um weiterhin motiviert zu bleiben.

Häufig gestellte Fragen rund um die Umschlagmethode

Was ist die 52 Wochen Challenge?

Das Ziel dieser Geld-Challenge ist es, dass du in 52 Wochen insgesamt 1370€ sparst. Dazu legst du jede Woche eine bestimmte Geldsumme beiseite. Diese steigt von Woche zu Woche um 1€:

• In der ersten Woche beträgt die Summe 1€
• In der zweiten Woche legst du 2€ beiseite
• Die restlichen 50 Wochen erhöhst du den Betrag ebenfalls jeweils um 1€. So geht es Woche für Woche weiter, bis du bei einem Betrag von 52€ in der letzten Woche angekommen bist

Am Ende des Jahres hast du dann dein Sparziel von 1370€ erreicht.

Die Logik dahinter ist folgende: Du startest mit kleinen Beiträgen. Dadurch gelingt es recht einfach, die entsprechende Summe zu sparen. Es gibt dir Selbstvertrauen, dranzubleiben. Du wirst dich mit der Zeit daran gewöhnen. So entwickelst du eine Gewohnheit. Du wirst dein Konsumverhalten besser im Griff gekommen und lieber mal den einen oder anderen Cent zu beiseitelegen, anstatt direkt auszugeben. Das Ziel ist, dass du nach ein paar Wochen so gut darin geworden bist, dass du ohne Probleme die hohen Summen stemmen kannst.

Wieso diese Sparmethode funktioniert? Weil sie viele verschiedene kleine Strategien beinhaltet, die das Geld sparen einfacher macht:

• Sparen wird zur Gewohnheit: Wenn du Woche für Woche an deinem Ziel arbeitest, dann entwickelt sich daraus eine Routine. Der bereits erzielte Erfolg kann dich motivieren, weiter dranzubleiben und daraus eine langfristige Gewohnheit zu machen
• Du startest mit kleinen Summen: Zu Beginn sparst du minimale Summen ein. 1€ in einer Woche zur Seite zu legen ist um einiges einfacher als gleich im ersten Monat 100€ zu sparen. Zudem weißt du schon sehr lange im Voraus, dass größere Sparbeträge auf dich zukommen werden. So kannst du vorausplanen.
• Sparziele spielend erreichen: Aus deinem Sparziel eine Challenge zu machen, kann mehr Spaß machen. Dadurch fühlt es sich nicht so streng an, sondern mehr wie ein Spiel. Noch besser ist es, wenn du deinen Sparplan gleichzeitig mit Familie oder Freunden startest. So könnt ihr euch gegenseitig herausfordern und motivieren.

Wann ist die beste Zeit, damit zu starten?

Die 52 Wochen Challenge eignet sich sehr gut zu Beginn eines neuen Jahres – bspw. in Kombination mit deinem Jahresvorsatz. Du kannst auch unterjährig damit beginnen. Psychologisch bietet sich etwa ein neuer Monat dafür an. So hast du das Gefühl, einen „frischen Start“ zu haben. Eine strikte Vorgabe gibt es aber nicht. Starte los, wenn du dazu bereit bist.

Wo hin mit dem Gesparten?

Wo du das Geld hinlegst, ist dir überlassen. Egal ob Sparschwein oder Tagesgeldkonto, alles ist erlaubt. Bei höheren Geldzielen bietet sich ein Girokonto an. Du könntest dafür bspw. ein eigenes Bankkonto anlegen und jede Woche die festgelegte Summe automatisch dorthin überweisen. Je schwieriger es für dich ist, an das bereits Gesparte zu kommen, umso besser ist es. Aus den Augen, aus dem Sinn.

Variationen der 52 Wochen Challenge

Wie beschrieben, besteht die klassische Methode darin, 1370€ mit größer werdenden Summen zu besparen. Alternativ gibt es viele verschiedene Variationen, bei denen die Regeln etwas unterschiedlich ausfallen:

• Abnehmende Beträge: Anstatt mit 1€ zu beginnen, startest du in Woche 1 mit 52€, in Woche 2 mit 51€ usw. Viele finden diese Variation einfacher, da das Geld am Ende des Jahres für gewöhnlich knapper ist als zu Beginn.
• Konstante Beträge: Hierbei sparst du immer dieselbe Beitragsgröße. Teile dazu dein Geldziel durch 52 Wochen
• Höhere Beträge: Anstatt „nur“ 1370€ als Ziel festzulegen, kannst du eine viel höhere Summe festlegen, etwa 5000€. Dafür müssen die wöchentlichen Beträge etwas höher sein. Z.B. in der erste Woche 25€, in der zweiten Woche 50€ und in der dritten Woche 60€. Ja, das klingt nach sehr viel Geld. Ein paar Tipps, wie es trotzdem schaffen kannst, habe ich dir hier zusammengefasst.

Geldziele – Hochzeit, Urlaub oder neues Auto?

Du willst mit deinem Partner endlich mal nach Tokyo reisen? Dann setz dir ein Datum dafür. Und rechne dir aus, wie viel du dafür sparen musst. Die 52 Wochen Spar Challenge eignet sich perfekt dafür, wenn du bis zu einem bestimmten Datum einen gewissen Betrag an Geld gespart haben willst.

Vorlagen für den 52 Wochen Sparplan

Es gibt verschiedene Vorlagen und Tools, die du verwenden kannst. Je nach Geschmack z.B. eine Vorlage zum Ausdrucken, ein Excel-Sheet oder eine Spar Challenge App.

Vorlage zum Ausdrucken

Im Internet findest du entsprechende Muster wie Sand am Meer, in allen Variationen und Designs. Auch ich habe eine PDF Vorlage erstellt – diese kannst du hier kostenlos herunterladen. Häng dir die Vorlage zum Ausdrucken am besten irgendwo hin, wo du sie täglich siehst. Der Kühlschrank eignet sich bspw. sehr gut dafür.

52 Wochen Challenge PDF Vorlage kostenlos herunterladen

Excel-Vorlage zum Download

Du möchtest lieber eine Vorlage in Excel oder Google Sheets? Ein großer Vorteil davon ist, dass dir die Software automatisch ausrechnet, wie viel du bereits gespart hast. Zudem kannst du die verschiedenen Variationen testen und deine monatliche Sparsumme automatisiert kalkulieren.

Ein paar schöne Beispiele für Excel-Vorlagen zum Download dafür habe ich auf Etsy gefunden:

• Einfache Vorlage für Google Sheets: 52 Week Savings Challenge Spreadsheet
• Vorlage mit verschiedenen Variationen für Excel: 52 Week Savings Challenge Excel Spreadsheet

3 Tipps, wie dir die Spar-Challenge erfolgreich gelingt

Nicht immer reicht das eigene Einkommen aus, um Geld regelmäßig beiseitezulegen. Daher gebe ich dir folgend ein paar Tipps an die Hand, wie es trotzdem schaffen kannst.

Haushaltsbuch führen

Mit einem Haushaltsbuch siehst du schnell, wo du viele Ausgaben hast, die ggf. unnötig sind. Füge die Beträge der 52 Wochen Challenge als Ausgaben zu Beginn jeder Woche hinzu. So ist das Geld gleich verbucht. Mehr zum Thema Haushaltsbuch lernst du hier.

Mehr Geld einsparen lernen

In fast allen Lebensbereichen ist es möglich, ein paar Cent zu sparen. Ein gutes Beispiel dafür ist der Einkauf von Lebensmittel. Hierbei kommen schnell kleinere Summen zusammen, mit denen du deine wöchentliche Sparquote erreichen kannst.

Frag dich: Für was zahle ich, obwohl es nicht essenziell für mein Leben ist? Z.B. das Netflix Abo, welches in Zukunft durch kostenlose Videos auf Youtube ersetzt werden könnte.

Nebenbei Geld verdienen

Natürlich kannst du nur begrenzt viel Geld im Alltag sparen. Viele der Ausgaben sind notwendig und somit unumgänglich. Daher ist es oft einfacher, nebenbei ein wenig Geld zu verdienen. Ein paar Ideen, wie dir das gelingen kann, kannst du hier nachlesen:

• Geld mit Umfragen verdienen – Meine persönlichen Erfahrungen
• Etsy Shop eröffnen | In 5 Schritten zum Erfolg
• Erfolgreich verkaufen auf Ebay Kleinanzeigen

Fazit

Die 52 Wochen Challenge ist eine sehr gute Möglichkeit, spielerisch dein Geldziel zu erreichen.

Wichtig ist dabei, dass du konsistent bleibst. Sonst passiert es nämlich wie vielen mit ihren Fitnessclub Mitgliedschaften. Zu Beginn des Jahres bist du noch motiviert, im Laufe der Wochen nimmt die Motivation ab. Und spätestens gegen Sommer hast du vergessen, was überhaupt dein Ziel war.

Daher spiel die Visualisierung auch eine wichtige Rolle. Hänge dir dein Ziel sichtbar in deiner Wohnung auf, sodass du es auf keinen Fall übersehen kannst. Und lass den Kopf nicht hängen, wenn du es nicht jede Woche den vorgegebenen Sparbetrag schaffen solltest. Der Spaß dabei sollte nicht verloren gehen!

Häufig gestellte Fragen rund um die 52 Wochen Challenge

Ziel dabei ist, dass du auf Dauer weniger Geld ausgibst, ohne auf die wichtigen Dinge im Leben verzichten zu müssen. Diese Methode eignet sich besonders gut für Leute, die auf eine einfache Art das Thema Budgetierung lernen und eine Übersicht über die eigenen Finanzen haben wollen.

Wie funktioniert die 50-30-20-Regel?

Die Daumenregel lautet, dein Nettoeinkommen in drei unterschiedlich große Positionen aufzuteilen:

• 50 Prozent für Grundausgaben
• 30 Prozent für Freizeitausgaben
• 20 Prozent fürs Sparen

Wie viel Geld das in deinem Fall ist, kannst du dir mit der 50-30-20-Regel Excel Vorlage ausrechnen. Im Folgenden stelle ich dir die einzelnen Kategorien vor. Hier lernst du, welche deine Ausgaben überhaupt in welche Kategorie fallen. Zudem zeige ich dir anhand eines Beispiels, wie du die Regel praktisch anwendest.

Monatliches Nettoeinkommen

Die Grundlage für die Budgetierung bildet dein Nettoeinkommen. Dazu zählen Dinge wie dein Gehalt, Dividendenauszahlungen oder auch andere Einkommensquellen. Dabei musst du aber immer vom Nettowert ausgehen, also vom Wert nach Steuern.

Diese Einkommenssumme wird dann in die drei folgenden Kategorien unterteilt.

50 % Grundausgaben

Unter Grundausgaben versteht man all jene Ausgaben, welche lebensnotwendig und damit nicht vermeidbar sind. Diese monatlichen Fixkosten werden auf jeden Fall anfallen, um ein „normales Leben“ leben zu können.

Dazu zählen u.a. Miete, Versicherungen und Lebensmittel. Sie beinhalten aber bspw. nur jene Lebensmittel, die du brauchst, um nicht zu hungern. In einem Restaurant zu essen oder Alkohol gehört nicht in diese Kategorie, sondern zu den Freizeitausgaben.

Ich empfehle dir, dafür ein eigenes Haushaltskonto zu erstellen. Dorthin überweist du jeden Monat 50 Prozent deines Einkommens und hast so jederzeit einen guten Überblick über deine Finanzsituation.

30 % Freizeitausgaben

In diese Kategorie fallen alle Ausgaben, die nicht lebensnotwenig sind. Also für all jene Dinge, die du zwar gerne hättest – aber nicht unbedingt benötigst. Oder für die es eigentlich eine günstigere Alternative gäbe. So wie im Beispiel vorher, auswärts essen vs. sich selbst etwas zum Essen kochen.

Zum Geldtopf der Freizeitausgaben gehören auch Kosten fürs Kino, Hobbys, Fitnessstudio oder der nächste Urlaub. Denn du kannst in der Natur Sport machen anstatt monatlich Gebühren fürs Fitnessstudio zu zahlen.

Und alle weiteren Kleinigkeiten, die du in deiner Freizeit unternimmst und Geld kosten. Auch Shopping wie etwa eine teure Handtasche oder ein neues, schönes Handy gehören dazu.

20 % für Sparen

Der letzte Geldtopf ist wichtig für deinen finanzielle Zukunft und Absicherung. 20 Prozent deines monatlichen Einkommens solltest du als Rücklage beiseite legen. Der Begriff „sparen“ wird in diesem Fall sehr vielfältig verwendet. Es kommt ganz auf deine Lebenssituation an, wie du diesen Budgetanteilt verwaltest. Beispiele dafür sind:

• Rücklagen aufbauen („Notgroschen“)
• Investieren (z.B. ETFs und Aktien kaufen)
• Schulden abbezahlen (z.B. Immobilienkredit)
• Private Altersvorsorge

Grundsätzlich solltest du immer Geldreserven auf deinem Konto liegen haben. Eine Faustregel lautet hier, dass du drei Monats-Nettoeinkommen als Rücklage haben solltest. Am einfachsten gelingt dir dies, indem du dir den Sparbetrag zu Monatsbeginn per Dauerauftrag auf ein eigenes Girokonto überweist. Übrigens – wenn dir das Sparen nicht so einfach fällt, dann ist ggf. die 52 Wochen Spar-Challenge etwas für dich.

Wie du die Sparmethode für deine Finanzen verwendest

Die folgenden Schritte helfen dir bei der praktischen Umsetzung. Als Vorlage kannst du mein gratis Excel-Sheet verwenden, welches du ganz einfach downloaden kannst.

1. Schritt: Monatliches Einkommen berechnen. Summiere alle deine Einnahmen auf. Vergiss dabei auch nicht Kindergeld usw.
2. Schritt: Berechne, wieviel Geld in jede einzelne der drei Kategorien fallen soll
3. Schritt: Plan dein Budget auf Basis der berechneten Zahlen. Stell dir die drei Kategorien als Eimer vor, die du monatlich mit deinen Ausgaben füllst. Dazu kannst du z.B. alle Ausgaben des vorherigen Monats in der Vorlage einsortieren.
4. Schritt: Halte dich ans Budget. Behalte die Übersicht über deine monatlichen Ausgaben. Überprüfe immer wieder, wie viel von den einzelnen Budgets du bereits ausgeschöpft hast. Und was du dir noch leisten kannst.

Ich weiss, das klingt jetzt alles sehr theoretisch und einfach. Daher zeige ich anhand meiner gratis Excel Budgetvorlage, wie du hier vorgehen kannst.

50-30-20-Regel Beispiel in Microsoft Excel

Wie du die Regel richtig anwendest, zeige ich dir im folgenden Beispiel.

1. Sagen wir, du verdienst 2.600€ Netto im Monat. Dies trägst du als erstes in der Zelle D6 ein.

2. Das Programm berechnet dir nun automatisch, wie viel Geld in welchem der drei Budgettöpfe landet. In diesem Fall sind es 1.300€ für Grundausgaben, 780€ für Freizeitausgaben und 520€ fürs Sparen. Die Werte werden dir in der „Soll-Wert“- Spalte angezeigt, wie im folgenden Bild ersichtlich:

3. Nun trägst du alle deine Ausgaben in die entsprechende Tabelle des Excel Sheets ein. In diesem Beispiel siehst du, dass schon einige Kostenpunkte eingetragen worden sind.

4. Die Ausgaben einer jeden Kategorie werden automatisch aufsummiert. Diese Summe wird dir u.a. in der Spalte „Ist-Wert“ angezeigt. Desweiteren zeigt dir ein Balkendiagramm dein aktuelles Budget an. So verlierst du nicht den Überblick darüber, wie viel Geld du noch ausgeben darfst.

Excel Vorlage für die 50-30-20-Regel

Die im Beispiel vorgestellte Vorlage kannst du hier herunterladen. Sie beinhaltet auch einen Tab mit beispielhaften Einträgen, an denen du dich orientieren kannst.

50-30-20 Regel Vorlage kostenlos herunterladen

Falls du lieber die handschriftliche Version hast, dann kann ich dir empfehlen, eine Vorlage bei Etsy herunterzuladen. Zwei schön gestaltete, druckbare PDFs sind die folgenden beiden:

• 50/30/20 Budget Overview Template Printable

• Grey 50/30/20 Budget Planner

Nachteile der Regel

Diese Budgetierungsmethode wird immer wieder dafür kritisiert, dass sie viel zu einfach ist. Dies wirkt sich insbesondere auf die folgenden Punkte aus.

Ungenaues Tracking deiner Ausgaben

Bei der Einsortierung der Ausgaben zwischen Grundausgaben und Freizeitvergnügen kann es schnell dazu kommen, dass Kosten falsch eingeordnet werden. Wie bestimmst zu z.B., welche Lebensmittel unter „Vergüngen“ fallen und welche nicht?

Zudem ist eine detailliert Aufschlüsselung deiner Ausgaben eigentlich auch nicht Teil der 50-30-20-Regel. Denn hierbei existieren nur drei verschiedene Kategorien. Diesem Problem kannst du aber entgegenwirken, indem du z.B. deine Ausgaben in einem eigenen Tool trackst. Etwas einer Haushaltsbuch-App oder einem Haushaltsbuch Excel-Sheet. Dort kannst du zu den Kategorien Grundausgaben, Freizeitvergnügen und Sparen jeweils Unterkategorien hinzufügen. So bekommst du dein tieferes Verständnis über dein Ausgabeverhalten.

Nicht in jeder Lebenssituation machbar

Wohnung in München? Und dann sollst du nur 50 Prozent für Grundausgaben verwenden, obwohl deine Miete alleine schon die 50 Prozent Einkommen verschlingt? Dieses Beispiel zeigt, dass die 50-30-20-Regel nicht in allen Lebenslagen anwendbar ist.

Nichtsdestotrotz hast du zwei Optionen zur Auswahl, die eine Umsetzung vielleicht doch noch ermöglichen:

Option 1: Du kalkulierst weniger Geld für Freizeitausgaben ein und machst eine 70-20-10-Regel daraus

Option 2: Du stellst deinen aktuellen Lebensstil um, um unter die 50 Prozent Grenze zu kommen. Dies kann durch Spartipps beim Einkaufen von Lebensmitteln gelingen. Oder auch indem du dir eine neue, günstigere Wohnung suchst. Es kommt sehr individuell auf deine aktuelle Lebenssituation an. Ich kann dir nur den Tipp mitgeben, ein Haushaltsbuch zu führen, um einen sehr genauen Blick auf deine Ausgaben zu bekommen.

Kann schwierig sein für Wenigverdiener

Diese Budgetierungs-Regel eignet sich auch nicht gut für Personen, welche sehr wenig verdienen. Denn wenn dein Einkommen schon sehr niedrig ist und du bspw. auch noch die Familie unterstützt, dann kann es zum Kampf werden, auch noch 20 Prozent des Geldes zur Seite zu legen.

Fazit

Sein eigenes Geld korrekt zu verwalten ist oft schwierig und kann schnell kompliziert werden. Noch schwieriger ist es, sparsam zu leben, ohne auf die Lebensfreude verzichten zu müssen.

Daher finde ich, dass die 50-30-20-Regel eine super Möglichkeit bietet, sich als Anfänger mit dem Thema „monatliches Budget“ zu beschäftigen. Gleichzeitig ist sie ein Fahrplan für dich. Sie reduziert die Zeit, die du mit dem genauen tracken deines Budgets verbrauchen würdest. Und erlaubt dir, dich auf das „Big picture“ zu konzentrieren.

Denn sehr schnell passiert es bei komplizierteren Sparmethoden, dass man erstmal überfordert ist mit allem und es dann wieder ganz lässt. Beginn deswegen erstmal so einfach wie möglich. Sobald du das Gefühl hast, die 50-30-20-Regel im Griff zu haben, kannst du auf kompliziertere aber detailliertere Budgetierungs-Systeme umstellen.

Häufig gestellte Fragen

Wie eröffne ich einen Etsy Shop?

Die Shop Eröffnung und dein erstes Produkt als Artikel zu listen, ist gar nicht so schwer. Es gibt aber trotzdem den einen oder anderen Stolperstein, den du beachten musst.  Daher zeige ich dir im Folgenden, welche 5 Schritte nötig sind.

1. Erstelle einen neuen Etsy Account

Zu allererst musst du auf Etsy einen Account erstellen und dich als neuer Benutzer registrieren. Dazu gibst du Email, Benutzername und Passwort an. Hast du bereits einen privaten Account bei Etsy? Dann kannst du diesen für deinen neuen Shop verwenden und musst dich nicht erneut registrieren.

40 Etsy Artikel gratis einstellen

Du willst 40 Artikel gratis einstellen? Dann verwende gerne meinen Anmeldungs-Link, um dich bei Etsy zu registrieren. Dadurch bekommst du 40 Artikel gratis gutgeschrieben. Im Gegenzug bekomme ich ebenfalls einen Bonus von 40 kostenlosen Artikeln. Für dich entstehen keine Nachteile. Sozusagen eine Win-win Situation.

Jetzt bei Etsy anmelden und 40 Artikel gratis einstellen

Diesen Trick habe ich ebenfalls benutzt. So konnte ich meine ersten Produkte kostenlos auf Etsy zu veröffentlichen. Wenn du bei der Registrierung meinem Link verwendet hast, dann siehst auch du nach der Anmeldung in deinem Shop-Manager dein Guthaben angezeigt (siehe Foto).

Falls du den Link oben nicht benutzen möchtest, gehst du einfach auf „Etsy Shop eröffnen“, sobald du mit deinem neuen Account eingelogged bist. Nun kann es los gehen mit dem befüllen deines Shop-Profils.

2. Füll die Shop-Einstellungen aus

Im ersten Reiter des Profils kannst du grundlegende Dinge wie Sprache, Währung usw. ausfüllen. Dies ist recht schnell erledigt, sodass du gleich zum nächsten Schritt übergehen kannst.

3. Gib deinem Shop einen Namen

Nun musst du einen Namen für deinen Shop wählen. Dieser kann bis zu 20 Zeichen lang sein. Überlege dir gut, was für einen Namen du wählst. Dieser steht für deine Marke. Er sollte einfach und wiedererkennbar sein. Im besten Fall symbolisiert er, was für Artikel du verkaufst.

Du verkaufst Vintage Shirts und heißt Anne? Wieso dann nicht einfach den Shop „AnnesVintageShirts“ verwenden? Natürlich kann dein Shop-Name auch einfach abstract sein. Hauptsache man kann ihn gut merken.

Zudem solltest du prüfen, ob für diesen Namen noch eine freie Domain zur Verfügung steht. Möchtest du später nämlich auch eine eigene Website haben (z.B. einen eigenen Shopify-Shop), dann kannst du dir die passende Domain schon vorab  sichern.

4. Stell den ersten Artikel ein

So – der Name ist gewählt. Nun kommst das Herzstück deines Etsy-Shops dran, nämlich der Erstellung deines ersten Artikels. Dies ist definitiv der aufwändigste Schritt, aber gleichzeitig auch einer der Wichtigsten. Je mehr Zeit du hier investierst, umso eher wird dein Produkt in der Etsy Suche gefunden.

Einen neuen Artikel einzustellen geht recht einfach. Falls du noch kein Produkt hast oder z.B. noch keine Fotos, kann ich dir empfehlen, diese Seite erstmal nur mit Dummy-Daten zu füllen. Ich habe das auch so gemacht. Du kannst die Daten dann im Nachgang korrigieren.
Folgende Felder musst bzw. solltest du für deinen Artikel ausfüllen:

• Fotos
• Video
• Artikeldetails
• Bestand und Preise
• Versand

Fotos

Mindestens ein Foto ist für dein Produkt nötig. Gute Fotos sind wichtig für deinen Etsy Shop, da die Käufer sehr visuell einkaufen. Mit Bildern in einer hohen Qualität haben deine Kunden das Gefühl, sich gut informiert für den Kauf zu entscheiden. Das bedeutet auch, dass sie alle Details in einer gestochen scharfen Qualität sehen wollen.

Daher solltest du, so wie von Etsy selbst empfohlen, viele gute Fotos hochladen. Du kannst dir verschiedene Fotoszenen überlegen. Fotografiere dein Produkt von allen Seiten, mach Detailaufnahmen. Zeig dein Produkt in Aktion und ggf. auch im Maßstab zu anderen Objekten. Einige Tipps dazu habe ich bereits in meinem Artikel Erfolgreich verkaufen auf Ebay Kleinanzeigen beschrieben.

Du brauchst noch mehr Inspiration für deine Produktfotos? Dann schau einfach, was deine Konkurrenz macht oder lies dir den ultimativen Leitfaden von Etsy durch!

Hintergrund für Produktfotos

Meistens kommt dein Produkt am Besten zur Geltung, wenn du für das Hauptfoto einen weißen Hintergrund verwendest. Im Internet gibt es viele Anleitungen, wie du dir eine kleine Fotobox ohne viel Aufwand und Kosten selbst bauen kannst. Entgegen anderer Verkaufsplattformen gibt dir Etsy nicht vor, wie dein Hintergrund auszusehen hat. Du kannst dich daher kreativ austoben.

Größe der Bilder

Für die Etsy Galerie Bilder bietet sich an, ein Seitenverhältnis von 4:3 zu verwenden. Ansonsten riskierst du, dass die Fotos deiner Produkte abgeschnitten und somit nicht vollständig angezeigt werden. Dies ist vor allem bei der Produktsuche von Nachteil. Denn wenn ein potentieller Käufer nur einen Teil deines Produktes in den Suchergebnissen sieht, dann wird er es wahrscheinlich nicht mehr genauer anschauen wollen.

Etsy gibt zudem vor, dass die kürzere Seite des Bildes mindestens 2000 Pixel breit sein muss. Daher ist meine Empfehlung, die Bilder 2700px breit und 2025px hoch zu erstellen. Du kannst natürlich auch Fotos in Hochkant schießen.

Wichtig ist, dass dein Produkt auf dem Hauptbild perfekt zu erkennen ist. Denn nur das Hauptbild wird in den Suchergebnissen von Etsy angezeigt. Und dieses wird für die Suchergebnisanzeige oben und unten etwas abgeschnitten wird.

Alternativer Text für Bilder

Seit einiger Zeit ist es möglich, jedem Foto einen sog. „Alt-Text“ zu geben. Mit diesem beschreibst du, was auf dem Bild zu sehen ist. Dies hilft blinden und sehbehinderten Menschen. Zudem lesen Suchmaschinen diese Beschreibung aus, um zu verstehen, was auf den Bildern zu sehen ist. Ich kann dir nur empfehlen, dir die Zeit zu nehmen und deine Bilder sorgfältig mit solchen Tags zu versehen. Dies ist ein wichtiger Bestandteil von Bilder-SEO und hilft deinem Shop, besser in Google zu ranken.

Im Fall der oben abgebildeten Produktbilder würde ich z.B. Worte wie „Bücher Dekoration grau blau“ verwenden.

Video

Ein Video musst du nicht einstellen. Trotzdem kann es sehr hilfreich sein, deine Artikel schneller auf Etsy zu verkaufen. Denn viele Produkte lassen sich in ein paar Sekunden Video viel besser erklären. Auch die Farben und Formen deines Produkts sind in einem kurzen Clip oftmals deutlicher erkennbar.

Daher kann ich nur empfehlen, dir die Zeit zu nehmen und entsprechende Videos zu erstellen. Denn die Stunden, die du hier investierst, musst du später nicht mehr für Kundenanfragen oder Rücksendungen aufwenden.

Artikeldetails

In den Artikeldetails kannst du alle möglichen Detailbeschreibungen angeben. Je genauer du dabei bist, umso besser ist es. Wonach würdest du als Kunde suchen, um genau den Artikel zu finden, den du verkaufst? Mach dir dabei immer Gedanken über die richtigen Keywords für dein Produkt. Notier sie dir. Und verwende sie dann in den folgenden Abschnitten deiner Artikelbeschreibung.

Titel

Hier gibst du eine kurze Beschreibung deines Produktes an. Der Kunde sollte sofort wissen, was du anbietest. Stell die wichtigsten Wörter an den Anfang des Titels und verwende deine Haupt-Schlüsselwörtern.

Beispiel: Anstatt „Schöne Halskette“ zu schreiben, verwende „Silberne Buchstaben-Halskette, personalisiert“ als Titel.

Über diesen Artikel

In diesem Abschnitts wird beschrieben, wer wann das Produkt erstellt hat. Ist dein Artikel älter als 20 Jahre, dann darfst du ihn zusätzlich als Vintage bezeichnen. Das ist ein großer Vorteil. Denn viele Kunden auf Etsy suchen explixit nach Vintage Produkten!

Kategorie

Wähle die passende Kategorie bzw. Unterkategorie für deinen Artikel aus. Etsy gibt dir dazu bereits geeignete Vorschläge. Du musst das Rad also nicht neu erfinden.

Erneuerungsoptionen

Erstellte Produktanzeigen in deinem Etsy Shop bleiben immer nur für 4 Monate gültig. Danach werden sie automatisch deaktiviert. Du kannst diese Einstellung in den Erneuerungsoptionen ändern. Je nachdem, was du auswählst, wird dein Produkt entweder deaktiviert oder neu eingestellt. Einen automatische Wiedereinstellung hat zwar den Vorteil, dass du nichts daran ändern musst. Jedoch sind bei jeder Erneuerung die Einstellungsgebühren von 0,20$ fällig.

Was hier für dich Sinn macht kommt ganz drauf an, was du verkaufst. Ich persönlich habe viele einzigartige Produkte in meinem Shop. Daher habe ich die Erneuerungsoption immer auf „manuell“ gestellt. So sehe ich, wenn sich eins meiner Produkte nicht verkauft und ich ggf. etwas dafür ändern muss.

Erwähnenswert ist zudem, dass du nach einer Deaktivierung nicht alles neu einstellen musst. Die Anzeigen bleiben weiterhin in deinem Etsy Shop gespeichert. Sie sind einfach nur nicht mehr für Kunden sichtbar sondern nur noch für dich.

Art

Du kannst physikalische oder digitale Produkte auf Etsy verkaufen. Je nach gewählter Option, bekommst du unterschiedliche Felder angezeigt, welche du ausfüllen musst. Bietest du etwa eine gehäkelte Mütze an, dann ist das ein physikalisches Produkt. Hast du hingegen z.B. eine PDF Vorlage für ein Haushaltsbuch, dann fällt dies unter digitale Produkte.

Beschreibung

In diesem Freitextfeld kannst du alle Details zu deinem Produkt ergänzen. Auch hier gilt: Investier lieber etwas mehr Zeit in die ausführliche Beschreibung. Denn so kann sich dein potentieller Kunde ein besseres Bild davon machen. Das verhindert Rücksendungen bzw. viele Kundenanfragen, die du beantworten musst.

Bestand und Preise

Preise

Den richtigen Preis zu kalkulieren ist oftmals schwierig. Hier solltest du dich an deiner Konkurrenz orientieren. Aber verkauf dich niemals unter Wert! Steig lieber erstmal ein bisschen höher ein und schau, ob die Kunden bereit sind, diesen Preis zu zahlen.

Bestand

Hier trägst du ein, welche Stückzahl des Artikels du hast. Ist es etwa ein digitales Produkt, dann kannst du hier gleich 1000 eintragen, da du theoretisch unendlich viele Kopien davon verkaufen kannst.

Versand

Unter diesem Punkt gehört alles rund um die Bearbeitungszeit des Produktes bis hin zu den Versandkosten.

Im Bereich des Versands kannst du definieren, wie viel es dich kostet, dein Produkt in das jeweilige Land zu versenden. Dazu musst du dein Produkt abwiegen und nachschauen, wie viel du bei dem entsprechenden Versanddienstleister zahlst.

Am einfachsten ist es natürlich, wenn du erstmal nur angibst, dass du Pakete nur innerhalb Deutschlands verschickst. So habe ich es zu Beginn gemacht. Denn die vielen verschiedenen Versandoptionen haben mich zu Beginn überfordert. Das hat natürlich den Nachteil, dass nur Kunden aus Deutschland dein Produkt kaufen können. Aber später kannst du bei Bedarf auch andere Länder hinzufügen.

Kostenloser Versand

Ich kann dir nur empfehlen, dein Produkt kostenlos zu versenden. Das hat zwei große Vorteile:

1. Etsy will, dass du deinen Kunden gratis Versand anbietest. Das ist anscheinend so eine hohe Priorität für die Plattform, dass du in den Suchergebnissen automatisch besser gerankt wirst.
2. Kunden kaufen eher dein Produkt als das von der Konkurrenz. Denn wir sind mittlerweile einfach alle daran gewöhnt, keinen Versand mehr zu bezahlen. Suchen Kunden nach einem bestimmten Produkt, dann wird in den Suchergebnissen zudem von Etsy der Tag „KOSTENLOSER Versand“ angezeigt. Dies bringt in den Suchergebnissen noch mehr Aufmerksamkeit für dein Produkt.

Das Problem ist natürlich, dass du den Versand dadurch selbst bezahlen musst. Die Lösung dafür ist, diese Kosten einfach auf die Gesamtkosten des Produkts draufzurechnen.

Beispiel:

In diesem Bild siehst du eines meiner Produkte. Eigentlich wollte ich es für 15€ im Shop anbieten. Der Versand mit DHL kostet mich aber nochmal knapp 5€. Deswegen habe ich dann einfach 19,99€ als finalen Preis inkl. kostenlosem Versand festgelegt.

Zusätzlich sieht du das „KOSTENLOSER Versand“ Tag, welches in den Etsy Suchergebnissen auftaucht. Es macht potentielle Kunden sofort auf dein Produkt aufmerksam und hebt es von der Masse hervor.

5. Richte eine Zahlungsmethode ein

Nachdem du nun dein erstes Produkt in deinem Etsy-Shop hinzugefügt hast, musst du nun die finanziellen Einstellungen festlegen. Etsy bietet für die Zahlung von gekauften Produkten das sog. „Etsy Payment“ an. Kunden können dabei aus einer Vielzahl von Optionen (Kreditkarte, Paypal usw.) wählen. Dir wird der Gewinn anschließend auf dein Etsy Konto überwiesen. Auch anfallende Kosten wie Transaktionsgebühren werden von diesem Etsy Shop Konto abgezogen.

Für Transaktionen über Etsy Payment zahlst du eine kleine Gebühr. Der klare Vorteil ist, dass du dich nicht um den finanziellen Teil der Abrechnung kümmern musst. Z.B. wenn ein Kunde nicht bezahlt. Das liegt alles in Etsys Verantwortung.

In regelmäßigen Abständen überweist Etsy dann auch automatisch deine Gewinne von dem Etsy Konto auf dein Bankkonto. Dieses gibst du in der Bankverbindung an. Wie oft die Auszahlung erfolgt, kannst du in den Abrechnungseinstellungen definieren.

Unternehmensart

Hier gibst du an, ob du als Unternehmen verkaufst oder als also Einzelunternehmer/Einzelperson. Da ich ein Kleingewerbe habe, habe ich hier „Einzelperson oder Einzelunternehmer“ gewählt.

Persönliche Daten

Damit Etsy weiß, wer du bist, musst du an dieser Stelle deine Personalien angeben.

Bankverbindung

Wie bereits erwähnt, überweist dir Etsy in regelmäßigen Abständen deinen Gewinn auf dein Bankkonto. Dazu musst du dieses aber erstmal in deinen Shop-Einstellungen hinterlegen.

Um deine Bankverbindung zu verifizieren, überweist dir Etsy einen kleinen Betrag auf das entsprechende Konto. Zudem bekommst du eine E-Mail mit dem Link. Dieser führt zu einer Website, auf der du den genauen Betrag eintragen musst. Dadurch kann Etsy dein Bankkonto verifizieren.

Bei mir hat es ein paar Tage gedauert, bis ich die Überweisung erhalten habe und der Betrag von 11 Cent auf meinem Konto eingegangen ist.

Abrechnung einrichten

Im letzten Einrichtungsschritt musst noch du deine Kreditkartedaten hinterlegen. Darüber zieht Etsy dir die Gebühren wie z.B. die Einstellungsgebühr für deinen Artikel ab.

Das war es auch schon mit der Einrichtung deines Etsy Shops. Mehr ist für den Start nicht mehr notwendig.

Rechtliche Themen, die du beachten solltest

Du bist nun offiziell Etsy Verkäufer. Es gibt noch ein paar rechtliche Themen, welche wichtig sind:

• Fülle die Shopinformationen vollständig aus. Dazu gehören u.a. AGB und Impressum
• Es kommt immer wieder die Frage auf, ob man ohne Gewerbeschein bei Etsy verkaufen kann. Ich würde dir raten, zu Beginn ein Kleingewerbe anzumelden. Denn sobald du ein paar Verkäufe generiert hast, hast du eine eindeutige Gewinnabsicht. Und diese ist steuerpflichtig. Der Vorteil vom Kleingewerbe ist, dass die Buchhaltung recht einfach selbst gemacht werden kann. Informiere dich, was steuerlich für dich am meisten Sinn macht. Zu den Themen Einkommenssteuer und Umsatzsteuer bei Etsy gibt es einige Quellen im Internet, die dir da weiterhelfen können

Häufig gestellte Fragen

Vorab – Wenn du noch gar keine Ahnung zum Thema Haushaltsbuch hast, dann empfehle ich dir, zu allererst meinen Artikel Erfolgreich Haushaltsbuch führen – Anleitung und Tipps zu lesen.

Wie funktioniert ein handschriftliches Haushaltsbuch?

Ein handschriftliches Haushaltsbuch ist die einfachste und schnellste Möglichkeit, deine Finanzen zu verwalten. Natürlich gibt es viele Haushaltsbuch Apps oder Haushaltsbuch Excel im Internet. Diese nehmen dir Arbeiten wie z.B. das aufsummieren der Beträge ab. Haben aber natürlich den Nachteil, dass du dich in das entsprechende Tool erst einarbeiten musst.
Ein handschriftlicher Haushaltsplan dagegen ist super einfach. Du nimmst ein Blatt Papier zur Hand, zeichnest dir ggf. ein paar Tabellen auf und notierst alle deine laufenden Kosten. Oder du kaufst dir im Schreibwarenladen ein Buch, in dem du alles notierst. Alternativ gibt es im Internet viele Haushaltsbuch PDF Vorlagen. Diese kannst du ganz einfach ausdrucken und sofort verwenden.

Am Ende des Monats nimmst du den Taschenrechner, summierst deine Einnahmen auf und ziehst davon deine Ausgaben ab. Schon weißt du, wie viel Geld dir im Monat übrigbleibt.

Vorlage für ein einfaches, monatliches Haushaltsbuch zum Herunterladen

Im Internet gibt es viele PDF Vorlagen für Haushaltspläne. Ich habe für mein Haushaltsplan Beispiel eine ganz einfache Vorlage verwendet. Diese kann für einen kleinen Preis heruntergeladen werden und ist im Alltag sehr hilfreich. Du kannst sie mit deinem Drucker ganz normal als A4 Dokument ausdrucken.

Hier geht’s zur Haushaltsbuch Vorlage

Die Vorlage ist sehr einfach gehalten. Oben rechts notierst du den aktuellen Monat. Darunter hast du vier verschiedene Tabellen.

In der Tabelle der Einnahmen schreibst du von Gehalt bis hin zu erhaltenen Dividenden hin. Weiter geht es mit der Auflistung aller Ausgaben. Hier wird zwischen festen und variablen Ausgaben unterschieden.

In der Tabelle „Feste Ausgaben“ sind alle Kosten, die monatlich wiederkehren. Da sich diese Beträge selten ändern, kannst du sie ganz einfach vom Vormonat übernehmen. Dadurch hast du am Anfang des Monats bereits eine gute Übersicht, was definitiv alles von deinem Konto abgehen wird. In der Tabelle „Variable Ausgaben“ trägst du deine unregelmäßigen Aufwände ein, die du im Alltag so hast. Da kommen im Laufe der Zeit die meisten Einträge zusammen.

Am Monatsende kommt dann die Stunde der Wahrheit für deine persönlichen Finanzen. Dazu füllst du die Tabelle „Monatliche Zusammenfassung“ aus. Das Gesamtergebnis zeigt dir, ob du in diesem Monat ein Minus oder Plus gemacht hast.

Empfehlenswert ist es zudem, dass du dir einen Ordner anlegst, in welchem du alle Ergebnisse der letzten Monate aufbewahrst. Damit kannst du kontrollieren, ob sich dein Ausgabeverhalten positiv verändert hat.

Gebundenes handschriftliches Haushaltsbuch kaufen

Wenn dir eine PDF Vorlage nicht reicht und du lieber ein gebundenes Haushaltsbuch kaufen möchtest, dann kann ich dir Mein Haushaltsbuch: Mit übersichtlichen Tabellen zum Eintragen aller Ein- und Ausgaben empfehlen.

Immer mehr zum Trend scheint auch das Kakebo Haushaltsbuch zu werden. Dabei handelt es sich um eine japanische Methode, um Geld zu sparen.

Fazit

Ich persönlich finde, ein handschriftliches Haushaltsbuch ist eine sehr gute Option, um in das Thema „eigener Finanzhaushalt“ einzusteigen. Taste dich einfach langsam an das Thema heran. Wichtig ist, dass du dich damit befasst.

Häng oder leg dir dein Haushaltsbuch an einen Ort, an dem du täglich drauf schaust. So wirst du automatisch daran erinnert, alle Sachen aufzuschreiben.

Und nun bist auf der Suche nach einer Haushaltsbuch Vorlage für Excel? Dann bist du hier genau richtig. Denn ich zeige dir fünf verschiedene Muster-Excel, die du gratis herunterladen kannst.

Das Haushaltsbuch in Excel selbst erstellen?

Du kannst dir natürlich ein Haushaltsbuch in Excel selbst erstellen. Das hat den Vorteil, dass du dich intensiver mit dem gesamten Thema auseinandersetzt. Z.b. was für Einnahmen und Ausgaben du überhaupt hast. Und was für Auswertungen sinnvoll sind, um einen bessere Kontrolle über deine Finanzen zu haben.

Viel einfacher ist es jedoch, auf bereits vorhandenen Vorlagen zuzugreifen. Denn den grundlegenden Aufbau eines Haushaltsbuchs in Excel selbst zu erstellen bedarf einiges an Zeit und Mühe. Daher ist es einfacher, wenn du eine kostenlose Vorlage als Muster für dein eigenes Design verwendest. Diese kannst du dann nach deinen eigenen Bedürfnissen anpassen.

Du kannst bspw. deine eigenen Haushaltsbuch Kategorien definieren. Oder grafische weitere Auswertungen mit Diagrammen erstellen.

Die 5 besten, kostenlosen Haushaltsbuch Vorlagen für Excel

Im Folgenden stelle ich dir die fünf Haushaltsbuch Vorlagen vor. Sie stehen alle kostenlos zum Download bereit.

1. Chip Haushaltsbuch Excel / Spartipp-Haushaltsbuch

Wie die Vorlage funktioniert: Dieses Excel Haushaltsbuch ist auf den ersten Blick sehr ausgeprägt. Definitiv das Umfangreichste von allen hier vorgestellten. Zum einen hast du eine Tabelle als Gesamtübersicht, in der du alle Ausgaben und Einnahmen eines Jahres siehst. Hier kannst du pro Monat die Einnahmen und festen Ausgaben hinterlegen.

Zum anderen gibt es für jeden Monat noch einen Reiter, in welchem du die variablen Ausgaben notieren kannst. Die Ausgaben sind bereits in verschiedene Kategorien wie Verpflegung, Bekleidung usw. unterteilt. Diese Beträge werden automatisch aufsummiert und auf die Gesamtübersicht übertragen.

Der letzte Reiter im Excel generiert dir automatisch verschiedene Statistiken. Beispielsweise eine Gegenüberstellung der gesamten Ausgaben und Einnahmen je nach Monat.

Was ich gut finde: Es gibt eine ausführliche Bedienungsanleitung zu der Vorlage. Diese beschreibt, wie du das Excel bearbeiten kannst und wo du welche Beträge eintragen musst. Zudem kannst du dir für jeden Monat alle Ausgaben als einzelne Positionen auflisten lassen. Vom Eindruck her schon eher ein professionelles Haushaltsbuch.

Hier gehts zum Download: https://www.spartipp-haushaltsbuch.de

2. Finanzfluss Haushaltsbuch

Wie die Vorlage funktioniert: Die Finanzfluss Haushaltsbuch Vorlage besteht aus einem einzigen Tabellenblatt. Dort sind alle Monate des Jahres aufgelistet. Zudem gibt es eine Unterteilung in Einkommen, fixe und variable Ausgaben. Hier gibt es nochmal verschiedene Kategorien wie z.B. Mobilität oder Entertainment.

Eine Jahresübersicht über monatliche Einnahmen, Ausgaben und Überschuss wird dir automatisch als Grafik generiert. Zudem bekommst du eine Zusammenfassung der monatliche Kostenaufteilung je Kategorie angezeigt.

Was ich gut finde: Ich finde, dass das Haushaltsbuch ein schönes, schlichtes Design hat. Es ist ein einfaches Haushaltsbuch Excel. Durch den einen einzigen vorhandenen Reiter ist es übersichtlich gehalten.

Hier gehts zum Download: https://www.finanzfluss.de/finanzfluss-haushaltsbuch/

3. Budgetfuchs Haushaltsbuch

Wie die Vorlage funktioniert: So wie das Spartipp-Haushaltsbuch hat auch dieses Excel-Muster als ersten Reiter eine Jahresübersicht aller Einnahmen und Ausgaben. Des Weiteren gibt es für den Monat ein eigenes Tabellen-Blatt. In diesem ist eine Tabelle mit neun Haushaltsbuch Kategorien vordefiniert. Hier kannst du für jeden Tag die jeweiligen Ausgaben notieren.

Was ich etwas schade finde ist, dass es als generierte Grafik nur eine Übersicht der monatlichen Ausgaben gibt.

Was ich gut finde: Das Excel hat auch noch einen zusätzlichen Reiter fürs Sparen. Ich finde es gut, diesem Posten im Haushaltsbuch einen eigenen Abschnitt zu widmen. Dadurch hast du schwarz auf weiß, wie viel du jährlich sparst.

Hier gehts zum Download: https://budgetfuchs.de/gratis-excel-haushaltsbuch-vorlage

4. Techwirt Haushaltsbuch Excel

Wie die Vorlage funktioniert: Auch diese Vorlage ist recht einfach gemacht. In der Übersicht wird dir eine Tabelle mit allen monatlichen Einnahmen und Ausgaben angezeigt. Diese sind in verschiedene Kategorien unterteilt. Basierend auf diesen Daten werden dir im nächsten Reiter Auswertungen wie Sparquote, Verteilung der Ausgaben usw. angezeigt. Die Eingabe deiner Buchungen passiert in einem weiteren Reiter. Dort listest du in einer Tabelle einfach alle deine Beträge zusammen mit der entsprechenden Kategorie und dem Datum auf. Die Werte werden dann automatisch auf der Übersichtstabelle summiert.

Was ich gut finde: Diese Haushaltsbuch Excel Vorlage konzentriert sich auf deine Sparquote. Du kannst pro Monat definieren, wie viel du von deinem Einkommen sparen willst. In der Auswertung wird dir direkt angezeigt, wie viel deine aktuelle Soll- und Ist-Sparquote ist. Dadurch kannst du jederzeit prüfen, wie gut du im aktuellen Monat dein Sparziel einhältst.

Hier gehts zum Download: https://techwirt.net/haushaltsbuch-excel-vorlage

5. Tabstr Haushaltsbuch

Wie die Vorlage funktioniert: Auch dieses Haushaltsbuch ist eine einfache Vorlage. Es gibt eine große Tabelle, in die du deine Ausgaben und Einnahmen eintragen kannst. Es gibt bereits einige Kategorien bzw. Unterkategorien, die du verwenden kannst. Beispielsweise ist die Kategorie Wohnen bereits in Miete, Strom und Internet unterteilt. Neben dieser Übersicht steht dir ein Tabellenblatt „Analyse“ zur Verfügung. In diesem findest du eine nette Zusammenfassung aller deiner Buchungen (siehe Grafik).

Was ich gut finde: In dem Tabstr Haushaltsbuch gibt es ein bereits vorausgefülltes Tabellenblatt. D.h. die Einnahmen und Ausgaben eines ganzen Jahres sind bereits beispielhaft aufgelistet. Durch dieses Haushaltsbuch Beispiel bekommst du einen guten Eindruck dafür, wie dein eigenes am Ende aussehen kann.

Hier gehts zum Download: https://www.tabstr.de/pefi/excel-haushaltsbuch/

Professionelles Haushaltsbuch für Excel

Die oben vorgestellten Vorlagen reichen alle vollkommen aus, um im Alltag eine Übersicht über die eigenen Ausgaben zu haben. Willst du aber ein richtig professionelles Haushaltsbuch in Excel, dann macht es durchaus Sinn, ein bisschen Geld zu investieren. Auf Etsy gibt es dafür einige richtg tolle Vorlagen wie z.B. ein monatliches Haushaltsbuch mit Jahresübersicht.

Haushaltsbuch Vorlage für Numbers und Google Sheets

Du hast kein Excel, sondern nur Numbers auf dem Mac oder Google Sheets? Dann ist das auch kein Problem. Denn natürlich lassen sich alle hier vorgestellten Haushaltsbuch Vorlagen ohne Problem in Numbers oder Google Sheets öffnen.

Haushaltsbuch Excel für Paare

Ich habe bei meinen Recherchen leider kein Haushaltsbuch Excel für Paare gefunden. Aber das sollte kein Problem sein. Denn du kannst aus den vorgestellten Vorlagen ganz schnell eines zaubern. Fügt dazu einfach noch eine Spalte ein, wo ihr den Namen der jeweiligen Person neben jeder Ausgabe und Einnahme hinterlegt.

Damit der parallele Zugriff auf das gemeinsame Dokument klappt, könnt ihr:

• Entweder Google Tabellen (Google Sheets) dafür verwenden, sodass ihr die Datei in der Cloud parallel bearbeiten könnt
• Oder ihr könnt euch z.B. einen Dropbox Ordner teilen und die Haushaltsbuch Excel Datei dort ablegen

Fazit

Haushaltsbuch Vorlagen für Excel sind vielleicht aufwändiger in der Handhabung aus Haushaltsbuch Apps oder Software. Aber der klare Vorteil liegt darin, dass sie viel flexibler sind. Du kannst sie genau nach deinen Bedürfnissen anpassen.

Mit Hilfe eines Haushaltsbuchs kannst du deine Einnahmen und Ausgaben tracken. Sie helfen dir, den Überblick über deine Finanzen zu behalten. Dadurch bekommst du ein Gefühl dafür, wo das Geld herkommt und natürlich auch wieder geht. Denn im Alltag verliert man viel zu schnell die Übersicht darüber. Es gibt verschiedene Tools, mit denen du ein Haushaltsbuch führen kannst. Das einfachste sind Stift und Papier. Aber Lust auf eine Zettelwirtschaft zuhause hat auch niemand.
Haushaltsbuch Apps helfen dir dabei, das Tracken deiner Einnahmen und Ausgaben zu vereinfachen. Es ist jedoch nicht einfach, das richtige Tool auszuwählen. Jedes hat eigene Features, um sich von den anderen zu unterscheiden.

Welches ist nun die beste Haushaltsbuch App?

Mit so vielen Angeboten an Haushaltsbuch Apps auf dem Markt ist es schwierig, sich zu entscheiden. Ich denke, es gibt nicht „die eine“ beste App. Es ist mehr so, dass jede davon unterschiedliche Features hat. Und je nachdem, was du genau suchst, passt eine besser zu dir als die andere. Überleg dir einfach vorher, was du genau brauchst. Willst du die App mit deinem Partner teilen? Oder lieber verschiedene Konten anbinden?

Ich habe zu Testzwecken fünf verschiedene Haushaltsbuch Anwendungen fürs Handy heruntergeladen. Diese hatten im App Store am meisten Downloads bzw. waren am besten bewertet. Um besser zu verstehen, wie sich die einzelnen Apps verhalten, habe ich ein Haushaltsbuch Beispiel mit verschiedenen Buchungen für eine Woche erstellt. Diese Einnahmen und Ausgaben werde ich in alle Apps eintragen. So teste ich realistische Anforderungen des Alltags.

Überblick – Die Top 5 Haushaltsbuch Apps für iOS und Android

1. MoneyControl – Beste Haushaltsbuch App für Familien und Paare
2. Finanzchecker –  Beste Haushaltsbuch App für Leute, die es gerne einfach und sicher haben
3. SayMoney – Beste Haushaltsbuch App mit Spracheingabe
4. Money manager – Meine persönliche Empfehlung
5. Finanzguru – Beste Haushaltsbuch App mit Kontoanbindung

1. MoneyControl

MoneyControl ist eine preisgekrönte Software mit sehr vielen Downloads. Sie eignet sich sehr gut für Familien, die ein gemeinsames Haushaltsbuch führen wollen.

Das Synchronsations-Feature ist jedoch leider nur gegen Bezahlung erhältlich. Denn dafür musst du ein Abo abschließen. Mit diesem kannst du zusätzlich die MoneyControl WebApp verwenden. In dieser kannst du deine Buchungen online editieren. Gleichzeitig werden im Hintergrund alle Transaktionen auf allen Geräten synchronisiert, die sich den Account teilen. So können mehrere Personen ein gemeinsames Haushaltsbuch verwenden. Ich habe die Synchronisation zwischen App und MoneyControl Webapp getestet und muss sagen, es hat reibungslos funktioniert.

Willst du nichts zahlen, dann stehen dir die kostenlosen MoneyControl Apps zur Verfügung. Hierfür musst du dich nicht anmelden, sondern kannst die App direkt nach dem Download verwenden. In der App kannst du Basisfunktionen durchführen wie etwa Einnahmen und Ausgaben zu erstellen oder das Foto eines Belegs als Anhang hinzufügen. Das coole an der App ist, dass du Buchungen jeweils Personen oder Gruppen zuteilen kannst. Wenn du z.B. mit Freunden in Urlaub gefahren bist und du die gemeinsamen Ausgaben trackst, dann kannst du diese deinen Freunden zuteilen. Und am Ende des Urlaubs ganz praktisch filtern und als Bericht exportieren.

Viele der Funktionen sind in der gratis Version leider nur eingeschränkt benutzbar. Beispielsweise können nur begrenzt viele Buchungen und Berichte erstellt werden. Du kannst dir aber bei Bedarf einzelne Module in der App dazukaufen.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

2. Finanzchecker – Haushaltsbuch Sparkasse

Beim Finanzchecker handelt es sich um die Haushaltsbuch App der Sparkassen- und Giroverbände. Zielgruppe sind dabei hauptsächlich jüngere Leute.

Die App bietet Standard-Funktionen wie Transaktionen zu erfassen und diese Kategorien zuzuordnen. Statistiken zu den eigenen Buchungen werden automatisch erstellt, indem man sein Handy um 90 Grad dreht. Ein Alleinstellungsmerkmal gegenüber anderen Apps ist, dass man hinterlegen kann, an wen man Sachen verliehen hat. Man kann Foto, Kontakt und Termin hinterlegen und wird dann daran erinnert. Was ich etwas schade finde, ist dass man nur Kategorien erstellen kann, aber keine Unterkategorien. Zudem kann man Transaktionen nicht verschiedenen Konten zuweisen (wie z.B. Bargeld, Konto Sparkasse, Konto ING, …). Dafür gibt es beim Finanzchecker keine Werbung, die eingeblendet wird. Eine Anmeldung ist ebenfalls nicht nötig.

Insgesamt denke ich, die App eignet sich besonders gut für Leute, die noch die ein Haushaltsbuch geführt haben. Es stehen alle grundlegenden Funktionen zur Verfügung. Aber man ist nicht sofort mit zu komplexer Technik überfordert.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

3. SayMoney

SayMoney ist ebenfalls eine gut bewertete App, die man im App Store herunterladen kann. Den Namen verdankt sie einem ihrer Hauptfeatures. Denn man kann seine Ausgaben und Einnahmen per Spracheingabe eingeben. Dies habe ich natürlich auch getestet. Die Erkennung hat eigentlich ganz gut geklappt.

Grundsätzlich ist SayMoney kostenlos erhältlich. In der gratis Version kann man Buchungen durchführen. Es gibt verschiedene Konten, auf die man buchen kann. Man kann beliebig viele Kategorien erstellen. Auf Unterkategorien für Ausgaben und Einnahmen wurde laut Website bewusst verzichtet, um die App so einfach wie möglich zu halten.

Im App Store gibt es zudem auch die SayMoney Pro App. Diese muss man bezahlen, aber sie bietet nochmal zusätzliche Vorteile. So kommen Features dazu wie Sparziele zu erstellen, Budgetierung oder auch Synchronisation der Daten. Will man die gratis Version nur mit einzelnen Zusatzfunktionen (z.B. Backup von Daten) aufrüsten, so kann man diese dazukaufen.

Des Weiteren gibt es auch noch eine Desktop Version des für SayMoney, die auf Windows oder Mac benutzt werden kann. Dadurch sind mehrere Benutzer möglich. Die Basisversion der SayMoney WebApp ist gratis. Allerdings sind hierbei nur sehr wenige Transaktionen möglich. Um als Paar oder Familie seine vielen Ausgaben und Einnahmen im Überblick zu haben, musst du ein Abo abschließen. Denn ansonsten kannst du nur wenige Transaktionen verbuchen.

Update Februar 2022: Leider scheint es aktuell die IOS Version im App-Store nicht online zu geben.

Hier gehts zum Download: Android

4. Money manager

Money Manager ist die bei weitem am öftesten heruntergeladene Haushaltsbuch App für Android und iOS.

Auf den ersten Blick kannst du genau dasselbe machen wie bei allen anderen Apps. Etwa Ausgaben und Einnahmen für jeden Tag erfassen. Diese kannst du mit einer Beschreibung versehen und ein Foto des Kassenzettels hinzufügen. Die App generiert dir darauf aufbauend verschiedene Berichte. Ich persönlich finde die erstellten Statistiken schön designed. Zudem bekommst du dadurch eine gute Übersicht über dein Konsumverhalten.

Was in der App ebenfalls sehr schön umgesetzt wurde ist die Kopierfunktion für Einnahmen und Ausgaben. Wenn du schon einen Eintrag hast, kannst du diesen einfach kopieren. Er wird dann automatisch mit dem aktuellen Tag gespeichert. So kannst du sehr schnell neue Buchungen kontieren und sparst Zeit. Du kannst dir zudem für die einzelnen Kategorien des Haushaltsbuchs ein Budget festlegen. So wird dir jederzeit angezeigt, wie viel % deines Budgets du bereits verbraucht hast. Auch eine Exportfunktion stellt der Money Manager gratis bereit. Du kannst deine Daten als Excel exportieren.

Insgesamt ist die App sehr umfangreich. Sie bietet dir viele Einstellungen, angefangen vom Farbstil bis hin zu verschiedenen Filtern. Trotz der umfangreichen Toolkiste ist sie aber immer noch übersichtlich und schön aufgeräumt. Das einzige Manko ist die Werbung, die in der gratis Version erscheint.

Es gibt aber auch eine zu bezahlende Version der App. Da gibt es dann noch den PC Manager dazu. Mit diesem kannst du an deinem Computer deine Daten einsehen und bearbeiten. Eine Synchronisation erfolgt automatisch im Hintergrund.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

5. Finanzguru

Die Finanzguru App ist bekannt aus der Höhle der Löwen. Sie funktioniert um einiges anders als die anderen vier vorgestellten Apps. Hier musst du nicht jede deiner Buchungen einzeln eingeben. Diese werden automatisch importiert, sobald du ein Konto angebunden hast. Das Ziel dieser App ist, dir diesen Arbeitsschritt beim Haushaltsbuch führen abzunehmen. Und dir basierend auf diesen Daten hilfreiche Tipps zu geben, wie du Geld einsparen kannst.

Die App selbst funktioniert leider nicht ohne Anmeldung. Zu Beginn musst du einen Account erstellen. Dazu hinterlegst du deine Email. Im nächsten Schritt kannst du deine Bankkonten angeben, welche du anbinden willst.

Bei meinem Test mit dem DKB Konto hat dies einwandfrei funktioniert. Sofort werden mir alle Transaktionen der letzten paar Wochen aufgelistet, die ich über dieses Konto getätigt habe.

Es gibt auch eine kostenpflichtige Version, für die man monatlich zahlt. Du findest sie unter dem Namen Finanzguru Plus App. Diese hat um einiges mehr Features als ihre kostenlose Version. Beispielsweise kannst du Budgets anlegen, Buchungen exportieren oder unzählige Analysen durchführen.

So interessant der innovative Ansatz von Finanzguru auch ist, die App hat einen großen Nachteil. Denn im Gegensatz zu den anderen Haushaltsbuch Apps kannst du hier nur die Buchungen deiner Onlinekonten sehen. Es gibt aktuell keine Möglichkeit, manuelle Buchungen hinzuzufügen.

Hier gehts zum Download: Android, iOS

Finaler Vergleich der Haushaltsbuch Apps

Die folgende Tabelle vergleicht die meisten Features der jeweiligen Haushaltsbuch App. So erhälst du einen Überblick darüber, welche für dich am besten passt.

Tipps beim Benutzen der Haushaltsbuch Apps

Beim Einrichten einer Haushaltsbuch App solltest du folgende Hinweise beachten.

Ramp-Up Phase: Zu Beginn wirst du ein wenig Zeit investieren müssen, um die App auf deine Bedürfnisse hin einzurichten. Vom Erstellen der Haushaltsbuch Kategorien, übers Eintragen aktueller Ausgaben bis hin zum Einrichten der Bankkonto Verbindung.

Nimm dir auf jeden Fall etwas Zeit, um alles korrekt aufzusetzen. Zu Beginn ist das etwas aufwändig. Aber sobald du erstmal alles detailliert eingerichtet hast, musst du nicht mehr viel Zeit dafür aufwenden. Daueraufträge usw. bleiben für die nächsten Monate sowieso bestehen. Und viele regelmäßige Ausgaben kannst du problemlos einfach kopieren.

Gratis Apps: Natürlich ist es super, wenn die App gratis ist. Das hat aber leider meist einen Haken. Denn das heißt, dass das Geld auf andere Arten verdient werden musst. Pass deswegen auf, dass deine Daten nicht verkauft werden, falls du Wert darauf liegst. Auch solltest du überlegen, den einen oder anderen Euro zu spendieren, damit die App dafür alle Funktionen hat, die für dich hilfreich sind.

Mitteilungen: Viele Apps haben automatisch Push-Nachrichten, um dich immer wieder zu erinnern, dass du noch Sachen eintragen musst. Dies ist grundsätzlich nicht schlecht. Jedoch solltest du es auf ein Minimum reduzieren. Ich habe mir den Alarm täglich für morgens eingetragen. So werde ich einmal daran erinnert und das bleibt auch für den Rest des Tages im Kopf.

Fazit

Am Ende des Tages musst du dich wohl entscheiden, was dir bei Haushaltsbuch Apps am wichtigsten ist. Entweder Werbung in der App aber dafür gratis und mit mehr Features. Oder dafür eine abgespeckte Haushaltsbuch App Version ohne Werbung. Wenn es dir wichtig ist, die App mit mehreren Personen zu teilen, dann musst du wohl oder übel etwas Geld dafür hinlegen. Aber ich finde das ist vertretbar, wenn man dafür eine gut funktionierende Software hat.

Meine persönliche Empfehlung für eine Haushaltsbuch App ist und bleibt Money Manager. Vielleicht liegt es einfach daran, dass ich die App schon länger benutze und daher daran gewöhnt bin. Auch wenn in der gratis Version Werbung angezeigt wird. Aber ich finde es ist einfach sehr schnell möglich, Ausgaben zu kopieren. Denn im Grunde genommen wiederholen sich die Ausgaben immer wieder. Und wenn ich dann immer alles neu eintippen muss, dann ist mir das zu viel Aufwand.

Häufig gestellte Fragen rund um Haushaltsbuch Apps

Welche App für Ausgaben?

Es gibt viele verschiedene Haushaltsbuch Apps, mit denen du deine Ausgaben kontrollieren kannst. Mein persönlicher Favorit ist Money Manager.

Was ist die beste Haushaltsbuch App?

Meiner Meinung nach gibt es nicht die eine, beste Haushaltsbuch App. Jede App hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Warum jeder ein Haushaltsbuch führen sollte

Es gibt viele verschiedene Gründe, die für das Führen eines Haushaltsbuchs sprechen:

• Weniger Stress durch proaktiven Ansatz: Finanzen lösen bei vielen Menschen Stress aus. Dieser Tatsache kannst du entgegenwirken. Mit einem Haushaltsbuch hast du jederzeit Überblick über deine eigenen Finanzen. Das hilft dir dabei, das Gefühl zu haben, dass du deine Ausgaben und Einnahmen im Griff hast.
• Deckt unnötigen Verbrauch auf: Dein Konsumverhalten steht schwarz auf weiß geschrieben. Du siehst sofort, wenn du mehr Geld ausgibst, als du eigentlich solltest. Denn auch Kleinvieh macht Mist.
• Schafft neue Prioritäten: Du bekommst ein klares Bild davon, wie du dein Geld ausgibst. Dadurch veränderst du deinen Fokus auf die Ausgaben in den verschiedenen Kategorien. Unnötige Ausgaben werden dir bewusster.
• Persönliche Finanzbildung: Beschäftigst du dich mit deinem Geld, dann ist das eine gute Sache. Das führt dazu, dass du dir kurzfristige und langfristige Ziele setzen kannst und diese auch verfolgst. Du lernst bestimmte finanzielle Themen besser kennen und vertiefst dein Wissen dazu.

Anleitung zum Haushaltsbuch führen

Der Schlüssel zum erfolgreichen Führen eines Haushaltsbuches ist, wie so oft, erst einmal damit zu beginnen. Du fragst dich jetzt wahrscheinlich, wie du starten sollst? Die folgende Anleitung zeigt dir in vier Schritten, wie du dir dein eigenes Haushaltsbuch erstellen kannst.

Zuerst solltest du alle Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate herausfinden und diese in verschiedene Kategorien einteilen. Danach kannst du die Zahlen in das Tool deiner Wahl eintragen. Somit findest du schlussendlich heraus, ob dir am Ende des Monats noch etwas Geld übrig bleibt oder nicht.

1. Schritt: Daten sammeln

Sammle alle deine Ein- und Ausgaben zusammen. Alles, was du finden kannst. Von Bankauszügen, Rechnungen bis hin zu Gehaltsnachweisen. Am besten ist es, wenn du nicht nur die Daten des aktuellen Monats hast. Sondern auch die der vergangenen 3 Monate. So bekommst du ein besseres Gefühl für die Schwankungen bei deinen Ausgaben.

All diese Informationen dienen als Grundlage für deinen neuen Haushaltsplans und zur Durchführung der nächsten drei Schritte.

2. Schritt: Kategorien erstellen

Die Einteilung in die verschiedenen Kategorien kann schnell zur Überforderung werden. Was sollte man überhaupt alles in ein Haushaltsbuch schreiben? Wie viele einzelne Kategorien benötigt man denn? Und wie viele sind zu viele?

Mein Tipp ist, nach dem KISS-Prinzip (Keep it simple, stupid) vorzugehen. Beginne erstmal mit einem ganz einfachen System für deinen Haushaltsplan. Er sollte wenige Rubriken enthalten. Beispielsweise, indem du nur zwischen Ausgaben und Einnahmen trennst. Diese Basis verfeinerst du dann nach und nach, je mehr Erfahrungswerte du damit gesammelt hast.

Wird das eigene System zu kompliziert, dann kann es schnell sein, dass man sein Haushaltsbuch wieder aufgibt. Andererseits ist es so, wenn das System zu einfach ist, dann findet man eventuell nicht heraus, wo man zu viel Geld ausgibt. Deswegen ist es besser, erstmal sehr einfach anzufangen und es bei Bedarf immer wieder anzupassen.

Im Folgenden findest du eine Liste von Haushaltsbuch Kategorien, welche ich persönlich als sinnvoll empfinde. Du kannst diese Kategorien als Vorlage bzw. Muster für deinen eigenen Haushaltsplan verwenden.

Kategorien für Einnahmen

1. Gehalt: Die wohl wichtigste Einnahmekategorie für alle. Hier gibst du an, wie viel du monatlich an Lohn bzw. Gehalt verdienst. Aber auch Sonderzahlungen wie z.B. Urlaubsgeld. Falls du schon in Rente bist, kannst du diese ebenfalls hier angeben
2. Einnahmen aus Vermögen: Erhaltene Dividenden, Kursgewinne oder Geld durch Vermietungen, Investitionen in Sachwerte
3. Sonstige Einnahmen: Alles, was sonst noch so an Plus reinkommt. Von Geldgeschenken über Kindergeld bis hin zu dem Erlös der Ski, die du z.B. über Ebay Kleinanzeigen erfolgreich verkauft hast

Kategorien für Ausgaben

1. Haushalt: Haushaltsausgaben wie Miete oder Hauskredit, Strom- und Wasserrechnungen, Telefon, Gas, Reparaturen, Internet
2. Verkehrsmittel: Autokredite, Autoreparaturen, Benzin, Fahrrad, Leasing, Kfz-Steuer, Kfz-Versicherung, Tickets für den öffentlichen Nahverkehr
3. Essen: Lebensmittel, Getränke, Essen in der Arbeit, Kaffee, Alkohol
4. Gesundheit und Fitness: Apotheke, Arztkosten, Krankenversicherung, Ausgaben für Linsen oder Brille, Fitnessstudio, Sportverein
5. Weiterbildung: Bücher, Kurse, Universitätskosten
6. Shopping: Alles rund um den Konsum. Kleidung, Schuhe, Make-up, Elektronik
7. Kinder: Babyartikel, Babysitter, Kita, Spielzeug
8. Geschenke: Spenden und Geschenke an Freunde, Familie, Arbeitskollegen, …
9. Investitionen: Sparverträge, Wertpapiere
10. Versicherungen: Private Rentenversicherung, Zusatzversicherungen
11. Verträge: Internet, Kabelfernsehen, Netflix, Spotify, Handyrechnung
12. Freizeit: Urlaub, Hobbies
13. Sonstiges: Beim Posten „Sonstiges“ sollten wirklich nur die Ausgaben landen, welche für dich im ersten Augenblick nirgendwo zuordenbar sind. Denn es besteht die Gefahr, dass irgendwann sehr viele Ausgaben dort landen. Und damit kannst du dann nicht mehr vernünftig analysieren, in welchen Bereichen du wirklich hohe Ausgaben hast.

Was sind fixe und variable Ausgaben?

Bei den Haushaltsbuch Ausgaben kannst du nochmal zwischen fixen und variablen Ausgaben unterscheiden.

Fixe Ausgaben sind Kosten, welche in regelmäßigen Abständen (wöchentlich, monatlich usw.) anfallen. Beispiele: Miete, Strom-und Wasserkosten.

Variable Ausgaben sind Kosten, welche variieren können. D.h. der Betrag ändert sich immer wieder. In einem Monat gibst du z.B. 100€ aus, in einem anderen Monat 30€. Sie werden auch veränderliche Ausgaben genannt. Beispiele: Lebensmittel, Kleidung.

3. Schritt: Tool auswählen – Haushaltsbuch als Excel, App oder zum Drucken auf Papier?

Es gibt viele verschiedene Tools zum Führen eines Haushaltsbuchs. Egal ob handschriftlich, mit Excel, einer App oder einer Software. Viele dieser Werkzeuge sind kostenlos erhältlich. Schlussendlich gibt es viele Wege, die dich zum selben Ziel führen. Nämlich Ordnung in die eigenen Finanzen zu bekommen. Wichtig dabei ist nur, dass du konsistent bleibst. Und alles genau notierst.

Bevor du ein Haushaltsbuch startest, solltest du dir überlegen, was du alles damit machen möchtest. Willst du es technisch so einfach wie möglich haben? Oder soll die Software eine Bankanbindung und automatische Synchronisation anbieten? Zudem stellt sich die Frage, ob du es mit anderen Personen teilen willst. Dann solltest du dein Haushaltsbuch definitiv digital führen. So kann es auf mehreren Geräten bearbeitet werden.

Option 1: Stift und Papier

Ein handschriftliches Haushaltsbuch ist vielleicht nicht die eleganteste Methode – aber es die simpelste und günstigste Art. Und sie erfüllt ihren Zweck. Du kannst entweder einfach ein Stück Papier dafür benutzen, auf dem du alle deine Aus- und Einnahmen auflistest. Oder du suchst dir im Internet eine Vorlage, die du ganz einfach zuhause ausdrucken kannst. Alternativ kannst du in einem Geschäft oder online Budget-Notizblöcke kaufen.

Option 2: Tabellenkalkulationsprogramm wie z.B. Excel

Viele Leute bevorzugen es, ihre Ausgaben in einem Tabellenkalkulationsprogramm zu tracken. Egal ob Excel, Numbers oder Google Sheets – für all diese Programme gibt es Haushaltsbuch Vorlagen. Du kannst dir deine Tabellen so einrichten, wie du es gerne möchtest. Und dir unzählige Grafiken zur Übersicht erstellen lassen.

Meine Empfehlung für dich: Verschwende nicht deine Zeit damit, dir selbst eine Haushaltsbuch Vorlage zu basteln. Im Internet gibt es unzählige gratis Vorlagen zum Herunterladen. Such dir die Beste Template aus und pass es ggf. an.

Auch interessant: 5 kostenlose Haushaltsbuch Vorlagen für Excel

Option 3: Software für den PC oder im Web

Es gibt Software, die auf deinem PC installiert werden kann. Noch praktischer sind natürlich die Haushaltsbücher, welche man online über eine Webapp verwalten kann. Dadurch sind deine Daten automatisch in der Cloud gespeichert. Diese Programme bieten Features wie z.B. dass du dein Bankkonto anbinden kannst.

Option 4: App für IOS oder Android

Haushaltsbuch Apps gibt es sowohl fürs IOS als auch für Android. Sie reichen von einfach bedienbar bis hin zu kompliziert und voller Features. Manche Apps haben praktische Möglichkeiten wie z.B. eine Bankanbindung.
Einige von ihnen haben zusätzlich auch eine Website, sodass du dir dein Haushaltsbuch auch auf deinem Computer anschauen kannst. Natürlich alles synchronisiert, in der Cloud gespeichert und jederzeit abrufbar.

Dies war eine kleine Übersicht über verschiedene Tools, mit denen du ein Haushaltsbuch erstellen kannst.

4. Schritt: Daten eintragen und analysieren

Wenn du alle Sachen eingetragen hast, dann rechne für jeden Monat deine Einnahmen minus Ausgaben. Ist noch Geld übrig? Dann bist du bereits auf einem guten Weg. Und kannst den gesparten Betrag sinnvoll investieren.

Oder kommt am Ende des Monats eine negative Zahl heraus? Dann ist es wichtig, dass du hier genauer hinschaust. Gut ist, dass du jetzt weißt, woran du bist. Das wird dir in Zukunft helfen, aus der Schuldenspirale herauszukommen. Prüfe, welche Ausgaben besonders hoch sind. Sind z.B. deine Ausgaben für Essen sehr hoch? Dann informiere dich, wie du beim Einkaufen Geld sparen kannst.

Nachdem du nun weißt, was der aktuelle Stand ist, kannst du in Zukunft dein Haushaltsbuch jederzeit mit den aktuellen Daten updaten. Am Besten ist es, wenn du deine Einnahmen und Ausgaben täglich einträgst. Zudem solltest du deine Ausgaben immer genau betrachten, sodass du nicht erst am Monatsende deinen aktuellen Kontostand erfährst. So kannst du frühzeitig in deine Finanzen eingreifen und dich selbst vor unnötigen Ausgaben schützen.

Du hast nun die vier Schritte zum erfolgreichen Führen eines Haushaltsbuchs kennengelernt. Die folgenden Infografik zeigt dir nochmal eine Übersicht darüber. Zudem gibt es einige Haushaltsbuch Tipps, die du beachten solltest.

3 Tipps zum Führen eines Haushaltsbuchs

1. Reflektieren und optimieren: Reines Aufschreiben der Einnahmen und Ausgaben bringt nichts. Du solltest immer wieder auch prüfen, wo du eventuell zu viel Geld ausgibst und hier optimieren. Setz dir eine Grenze für die Ausgaben der jeweiligen Kategorie und versuche sie einzuhalten. Aber mach dir das Leben selbst nicht zur Hölle, nur weil du mal das Budget übersteigst. Wichtig ist, dass du daraus lernst und es das nächste Mal besser machst.
2. Durchhaltevermögen: Es kann anstrengend sein, immer alles aufzuschreiben. Aber nach einer Weile wird es zur Gewohnheit. Diverse Tools helfen dabei, dass es einfacher wird. Du kannst dir als Motivation z.B. auch ein Urlaubsbudget zu legen. Am Ende des Jahres kannst du dir dann von dem Ersparten einen Urlaub leisten. Mach das Aufschreiben deiner Aufgaben zu einer Routine, dann fällt es dir einfacher. Du kannst dir auch Ziele setzen, um motiviert zu bleiben. Wichtig ist dabei aber, dass diese realistisch bleiben.
3. Budgetierungs-Methodik: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich einen bestimmten Rahmen für Ausgaben zu setzen. Z.b. über die 50/30/20 Methode. Das Grundprinzip der Budgetierungs-Methoden ist immer dasselbe. Man macht sich erstmal Gedanken darüber, wie viel Geld man in der jeweiligen Kategorie ausgeben will. Dann trackt man die Ausgaben sorgfältig. So kann man zu jeder Zeit sehen, dass sich die Ausgaben im Rahmen befinden. Z.B. indem du dir z.B. als Ziel gesetzt hast, nur 100€ pro Monat fürs Shopping auszugeben. Bist du Anfang des Monats schon bei 80€ angekommen, dann weißt du, dass du dich für die restliche Zeit erstmal zurückhalten musst.

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